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Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

En la presentación de primavera de nuevos servicios en el Teatro Steve Jobs, Apple, en colaboración con el gran banco estadounidense Goldman Sachs, presentó un nuevo producto: la tarjeta de crédito Apple Card. De hecho, esta es una tarjeta de crédito normal que tiene tanto una copia digital en la aplicación Wallet como una versión física hecha de titanio y con una apariencia atractiva. A fines de agosto, Apple Card estuvo disponible para una amplia audiencia, por lo que es hora de informarle sobre esto en nuestro recurso.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Vi la presentación de marzo en línea y, sinceramente, no pude entender el júbilo en la sala cuando la conversación se centró en el servicio gratuito, el reembolso, el análisis de gastos en la aplicación y todo tipo de consejos relacionados con la mejora de la educación financiera. Al fin y al cabo, en Rusia todo esto ya está disponible no solo en bancos “hipster” como Rocketbank y Tinkoff, sino también en otros más conservadores como Raiffeisen y Alfabank. Pero resultó que en términos de servicio al cliente en el sector bancario, si no por delante de todo el planeta, Estados Unidos definitivamente está por delante. Y desde hace varios años y no solo para pagos contactless. En este artículo, no solo hablaremos sobre lo que Apple Card ofrece a los estadounidenses, sino que también lo compararemos con las realidades rusas.

Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. y es una tarjeta de crédito

Este es un hecho completamente obvio, y decidí comenzar con él. La Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. mayores de 18 años. Presentarse como tal y emitir una tarjeta a un residente de Rusia, incluso estando en los Estados Unidos, no funcionará, ya que necesitará un número de seguro social y un lugar de residencia permanente. Quizás algún día Apple decida lanzar este producto en otros países, incluida Rusia, pero hasta el momento no se sabe nada sobre estos planes.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Solo existe una versión de "crédito" de la Apple Card, en la que se pide al usuario que no gaste su propio dinero, sino el dinero del banco. No hay ninguna opción en la que los fondos propios se encuentren y se gasten en la tarjeta. El interés por utilizar el préstamo oscila entre el 13% y el 24%, dependiendo del historial crediticio del propietario. La suma del límite de crédito y la tasa de interés se muestra después de completar todos los datos. El usuario puede aceptar estos términos o negarse a recibir una Apple Card.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es lo que faltaba en la combinación de Apple Pay y Apple Cash

Para aquellos que están confundidos acerca de los servicios financieros de Apple, lo explicaré con más detalle.

Apple Pay es un servicio de pago que le permite vincular una tarjeta de cualquier banco admitido a su teléfono inteligente, reloj, tableta o computadora y pagar las compras con estos dispositivos. Tanto sin conexión a través de terminales bancarias habilitadas para NFC como en línea en sitios web y aplicaciones con adquisición en línea compatible con Apple Pay.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Cash es una tarjeta bancaria virtual integrada en iMessage que le permite enviar y recibir dinero directamente en el mensajero, al igual que los mensajes normales. Los fondos recibidos pueden usarse al pagar con Apple Pay o retirarse a otra tarjeta o cuenta bancaria. Actualmente, el servicio solo está disponible en EE. UU.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es una tarjeta bancaria virtual completa que se puede usar al realizar compras con Apple Pay, así como una opción física para pagar en lugares donde no se admite el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Esencialmente, Apple ha creado su propio instrumento financiero que se puede pagar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, sin ninguna restricción. Aunque, por supuesto, en las realidades estadounidenses, una chequera de marca con el logotipo de Apple no estaría de más. Quién sabe, tal vez en el futuro se agregue.

Reembolso alto y diario

Una de las principales ventajas competitivas de Apple Card en el mercado estadounidense es el reembolso de las compras. Es decir, una recompensa periódica (en dinero real, y no en puntos y bonificaciones) al usuario por pagar sus compras con tarjeta. Creo que si usa activamente tarjetas bancarias, entonces sabrá sobre el reembolso: solo los bancos más perezosos no lo proporcionan en Rusia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, en el caso de la Apple Card, el cashback oscila entre el 1 % y el 3 %, y de esto depende:

  • El reembolso del 1 % se acredita en todas las compras realizadas con una tarjeta titanium, es decir, una tarjeta física;
  • Se acredita un reembolso del 2 % en todas las compras cuando se paga con Apple Pay con dispositivos Apple;
  • Puedes obtener un reembolso del 3 % cuando pagas por productos Apple: compras en línea y fuera de línea en Apple Store, compras de aplicaciones y otro contenido en App Store e iTunes Store, incluidas compras dentro de la aplicación, así como servicios como Apple Music. y almacenamiento adicional de iCloud. Además, está disponible un reembolso mayor cuando se paga con socios como Uber y Uber Eats.

Además, este reembolso no se acredita a una Apple Card de crédito, sino a una tarjeta de débito Apple Cash virtual, es decir, se convierte en fondos propios y no se mezcla con el crédito.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

En general, la cantidad de reembolso es comparable a las condiciones de muchos bancos rusos. La mayoría de ellos ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, así como uno mayor, por ejemplo, del 5 %, para categorías especiales de compras o al comprar en ciertas tiendas asociadas. Las condiciones de todos los bancos son diferentes, pero el principio general es exactamente el mismo.

Pero hay una gran ventaja que los bancos rusos deberían adoptar. Y esto es Daily Cash, es decir, un cashback que se acredita diariamente. En Rusia, los bancos suelen acumular la remuneración una vez al mes, y no todos los días. Entonces, de alguna manera, Apple aún logró salir adelante.

Sin cargos ocultos ni cargos por pagos atrasados

Existe la opinión de que solo en Rusia (y los países del espacio postsoviético) los negocios buscan "engañar" a un cliente desatento con condiciones adicionales en letra pequeña, pero en Occidente todo es honesto y abierto. No importa cómo, de lo contrario, ¿por qué Apple dedicaría un párrafo entero de texto a esto, y uno tan emotivo?:

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Otras tarjetas de crédito tienen cargos adicionales. Apple Card no lo es. No en serio. Sin cargo por servicio. Sin comisiones por compras en el extranjero. Sin recargos por pagos atrasados. Sin pago para recibir recompensas. Sin tarifas de reembolso. Sin cargos por exceder los límites. Y lo mejor es que no hay tarifas ocultas. Esto significa que su saldo no lo tomará por sorpresa. ¡Sorpresa! .

En general, Apple presenta su honestidad y apertura como una ventaja competitiva. Veamos si hay alguna noticia de litigio en los próximos meses, porque la declaración es bastante destacada. Sí, y todavía hay matices sobre ellos, en el siguiente párrafo.

Pero tampoco criptomonedas y otro dinero virtual

El acuerdo de usuario de Goldman Sachs enumera una serie de restricciones y prohibiciones al usar la Apple Card. Bicicletas en Ruanda Por ejemplo, está prohibido comprar monedas convencionales y criptomonedas, fichas de juegos de casino, boletos de lotería o apostar en sorteos. Y si todo es más o menos lógico con la “cripto”, ya que todavía tiene un estatus legal difícil, entonces ¿por qué un estadounidense honesto no puede comprar rublos o euros, pagar en un casino de Las Vegas, apostar en su equipo de béisbol favorito o participar en la lotería, incomprensible.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta  Apple Tinkoff copiado: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

Titanium Apple Card es una pequeña pieza funcional de metal

Desde el punto de vista del diseño, el mapa físico se ve realmente atractivo. Es una pieza delgada de titanio con el logotipo de Apple y el nombre del titular de la tarjeta grabados en el frente, y los logotipos de MasterCard y Goldman Sachs en la parte posterior. La tarjeta tiene chip y banda magnética para pago en terminales, pero NFC (¡hola Xiaomi!) la versión física de la Apple Card no. Se supone que utilizará el iPhone para el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

El número de tarjeta habitual y el código CVC tampoco están en la tarjeta; si es necesario, se pueden generar en la aplicación Wallet. Estos datos son dinámicos, lo que proporciona una capa adicional de seguridad. Esta experiencia está comenzando a ser adoptada gradualmente por nuestros bancos, por ejemplo, recientemente apareció una tarjeta tan limitada y también metálica sin número en Tinkoff Bank. Creo que otros bancos también deberían aprender de esta experiencia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, la Apple Card tiene tres números de tarjeta diferentes:

  • Tarjeta física: número de tarjeta física. Solo puede ver los últimos cuatro dígitos para realizar un reembolso o para identificar un pago realizado con una tarjeta física.
  • Número de cuenta del dispositivo es el número de la tarjeta tokenizada para el pago a través de Apple Pay, y aquí también están disponibles solo los últimos 4 dígitos.
  • Número virtual es un número de tarjeta para el pago de compras en línea que, junto con el CVC, se genera dinámicamente al solicitarlo en la aplicación Wallet.

Pero, técnicamente, la tarjeta no proporciona un código PIN simple y comprensible para los usuarios rusos. Los recursos occidentales ya están pronosticando dificultades para pagar con una tarjeta física fuera de los Estados Unidos.

El mapa físico también es "caprichoso" de usar

Junto con el lanzamiento oficial de la Apple Card para todos, apareció una sección completa en el sitio web de soporte de Apple con recomendaciones para usar una tarjeta física. Resultó que ella es bastante "caprichosa" y al manipularla, se deben tener en cuenta varios matices.

En primer lugar, no se recomienda el contacto de la Apple Card con superficies o materiales duros, incluidas otras tarjetas bancarias. Apple escribe directamente:

Coloca la tarjeta en un bolsillo de tu cartera o billetera sin tocar otra tarjeta de crédito. Si hay dos tarjetas de crédito en la misma ranura, es posible que su tarjeta se raye.

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En segundo lugar, Apple no recomienda poner una tarjeta de titanio en carteras de cuero o de mezclilla, ya que pueden causar una decoloración permanente que no se quita con el lavado.

Tercero, solo limpie la Apple Card con un paño de microfibra suave, ligeramente humedecido y que no suelte pelusa; se acepta alcohol isopropílico, pero nunca limpiadores de ventanas o electrodomésticos, aire comprimido, aerosoles, solventes, amoníaco o abrasivos.

Sin embargo, estas recomendaciones ya se han convertido en motivo de numerosas bromas y chistes. Y sí, es realmente incomprensible por qué, junto con la Apple Card, todavía no se ofrece comprar algún tipo de estuche de marca hecho de materiales "seguros" para la tarjeta por $ 49-99, completo con un agente de limpieza. Después de un soporte de monitor de $999, esto al menos tendría sentido.

Análisis de gastos y asistencia

Otra ventaja de Apple Card es el hermoso y comprensible análisis de los gastos de la tarjeta. Gráficos de colores, datos sobre transacciones, incluida la geolocalización de tiendas, un cálculo simple y comprensible de pagos de préstamos que indican intereses por usar el dinero del banco. Probablemente, para Estados Unidos, con su sistema bancario ultraconservador, esto parezca innovador, pero en Rusia, casi todo es igual en todas las aplicaciones bancarias.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

Lo único que realmente me gustó fue la capacidad de elegir de forma independiente un pago de préstamo cómodo, que incluso puede ser cero. Y el día de liquidación es el último día de cada mes. Si repone la tarjeta por el monto total de la deuda, no se cobran intereses, y si paga menos o nada, la calculadora muestra el monto de los intereses acumulados.

La compatibilidad con Apple Card está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y está integrada en iMessage integrado.

Ya lo tenemos todo

Apple Card realmente no ofrece ninguna innovación importante que pueda ser de interés para un residente de Rusia. Cashback, hermosos análisis, simplicidad y claridad en las aplicaciones móviles, y soporte las 24 horas por chat, servicio gratuito y emisión remota de tarjetas: ya tenemos todo esto utilizando los servicios de varios bancos. La diferencia está solo en los detalles, pero el significado es el mismo. El nombre del material contiene el nombre del banco Tinkoff, pero solo porque fue uno de los primeros en comenzar a promocionar esas “golosinas” que Apple y Goldman Sachs solo implementaron en 2019. Así que definitivamente no vale la pena preocuparse por la falta de una Apple Card en Rusia, de todos modos no obtendríamos nada nuevo.

¿Por qué Apple necesita esto?

Apple continúa enganchando sistemáticamente a los usuarios con sus productos y bloqueando las "rutas de escape" de su ecosistema. Y la Apple Card es la nueva generación de la aguja de Cupertino. El servicio es simple, comprensible, hermoso y conveniente. Esto significa que será fácil acostumbrarse, dado que el producto realmente se ve interesante en la realidad estadounidense. Pero para seguir usando tu Apple Card, necesitas seguir usando tu iPhone y nada más. Si decide cambiar su iPhone a un dispositivo Android, se verá obligado a renunciar a su Apple Card y pagar todas sus obligaciones de deuda antes de eso.

Anteriormente, al salir del ecosistema de Apple, se trataba de la pérdida o inconveniente asociado principalmente a los datos digitales: software comprado, música, películas, archivos almacenados en la nube. Luego, a esto se agregó la dependencia de los gadgets, por ejemplo, habiendo abandonado el iPhone, uno tiene que abandonar el Apple Watch, ya que el reloj no funciona con nada más que los teléfonos inteligentes de Apple. Ahora, el apego al ecosistema está alcanzando un nuevo nivel: además de la dependencia del contenido y los dispositivos, también existe una dependencia financiera, que es mentalmente más fuerte.

Basado en esto, el nuevo servicio de tarjeta tendrá un impacto positivo en Lifetime Value en el mercado estadounidense, ya que, en teoría, debería reducir el número de "cambiadores" que compran dispositivos Android en lugar de iPhones. ¿Es justo para los usuarios? Bueno, nadie te obliga a obtener una Apple Card.

Conclusión

La Apple Card es sin duda un producto interesante que brinda a los estadounidenses muchos "beneficios" que antes eran inaccesibles debido al conservador mercado bancario. Además, siempre es interesante cuando una empresa ingresa a un nuevo mercado por sí misma e intenta imponer una nueva visión sobre la forma de vida existente. Pero el éxito que tendrá este producto y si la compañía lo llevará a los mercados extranjeros, lo sabremos solo después de un tiempo.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

En la presentación de primavera de nuevos servicios en el Teatro Steve Jobs, Apple, en colaboración con el gran banco estadounidense Goldman Sachs, presentó un nuevo producto: la tarjeta de crédito Apple Card. De hecho, esta es una tarjeta de crédito normal que tiene tanto una copia digital en la aplicación Wallet como una versión física hecha de titanio y con una apariencia atractiva. A fines de agosto, Apple Card estuvo disponible para una amplia audiencia, por lo que es hora de informarle sobre esto en nuestro recurso.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Vi la presentación de marzo en línea y, sinceramente, no pude entender el júbilo en la sala cuando la conversación se centró en el servicio gratuito, el reembolso, el análisis de gastos en la aplicación y todo tipo de consejos relacionados con la mejora de la educación financiera. Al fin y al cabo, en Rusia todo esto ya está disponible no solo en bancos “hipster” como Rocketbank y Tinkoff, sino también en otros más conservadores como Raiffeisen y Alfabank. Pero resultó que en términos de servicio al cliente en el sector bancario, si no por delante de todo el planeta, Estados Unidos definitivamente está por delante. Y desde hace varios años y no solo para pagos contactless. En este artículo, no solo hablaremos sobre lo que Apple Card ofrece a los estadounidenses, sino que también lo compararemos con las realidades rusas.

Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. y es una tarjeta de crédito

Este es un hecho completamente obvio, y decidí comenzar con él. La Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. mayores de 18 años. Presentarse como tal y emitir una tarjeta a un residente de Rusia, incluso estando en los Estados Unidos, no funcionará, ya que necesitará un número de seguro social y un lugar de residencia permanente. Quizás algún día Apple decida lanzar este producto en otros países, incluida Rusia, pero hasta el momento no se sabe nada sobre estos planes.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Solo existe una versión de "crédito" de la Apple Card, en la que se pide al usuario que no gaste su propio dinero, sino el dinero del banco. No hay ninguna opción en la que los fondos propios se encuentren y se gasten en la tarjeta. El interés por utilizar el préstamo oscila entre el 13% y el 24%, dependiendo del historial crediticio del propietario. La suma del límite de crédito y la tasa de interés se muestra después de completar todos los datos. El usuario puede aceptar estos términos o negarse a recibir una Apple Card.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es lo que faltaba en Apple Pay y Apple Cash

Para aquellos que están confundidos acerca de los servicios financieros de Apple, lo explicaré con más detalle.

Apple Pay es un servicio de pago que le permite vincular una tarjeta de cualquier banco admitido a su teléfono inteligente, reloj, tableta o computadora y pagar las compras con estos dispositivos. Tanto sin conexión a través de terminales bancarias habilitadas para NFC como en línea en sitios web y aplicaciones con adquisición en línea compatible con Apple Pay.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Cash es una tarjeta bancaria virtual integrada en iMessage que le permite enviar y recibir dinero directamente en el mensajero, como si fuera un mensaje normal. Los fondos recibidos pueden usarse al pagar con Apple Pay o retirarse a otra tarjeta o cuenta bancaria. Actualmente, el servicio solo está disponible en EE. UU.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es una tarjeta bancaria virtual completa que se puede usar al realizar compras con Apple Pay, así como una opción física para pagar en lugares donde no se admite el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Esencialmente, Apple ha creado su propio instrumento financiero que se puede pagar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, sin ninguna restricción. Aunque, por supuesto, en las realidades estadounidenses, una chequera de marca con el logotipo de Apple no estaría de más. Quién sabe, tal vez en el futuro se agregue.

Reembolso alto y diario

Una de las principales ventajas competitivas de Apple Card en el mercado estadounidense es el reembolso de las compras. Es decir, una recompensa periódica (en dinero real, y no en puntos y bonificaciones) al usuario por pagar sus compras con tarjeta. Creo que si usa tarjetas bancarias activamente, entonces sabe sobre el reembolso: solo los bancos más perezosos no lo proporcionan en Rusia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, en el caso de la Apple Card, el cashback oscila entre el 1 % y el 3 %, y de esto depende:

  • El reembolso del 1 % se acredita en todas las compras realizadas con una tarjeta titanium, es decir, una tarjeta física;
  • Se acredita un reembolso del 2 % en todas las compras cuando se paga con Apple Pay con dispositivos Apple;
  • Puedes obtener un reembolso del 3 % cuando pagas por productos Apple: compras en línea y fuera de línea en Apple Store, compras de aplicaciones y otro contenido en App Store e iTunes Store, incluidas compras dentro de la aplicación, así como servicios como Apple Music. y almacenamiento adicional de iCloud. Además, está disponible un reembolso mayor cuando se paga con socios como Uber y Uber Eats.

Además, este reembolso no se acredita a una Apple Card de crédito, sino a una tarjeta de débito Apple Cash virtual, es decir, se convierte en fondos propios y no se mezcla con el crédito.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

En general, la cantidad de reembolso es comparable a las condiciones de muchos bancos rusos. La mayoría de ellos ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, así como uno mayor, por ejemplo, del 5 %, para categorías especiales de compras o al comprar en ciertas tiendas asociadas. Las condiciones de todos los bancos son diferentes, pero el principio general es exactamente el mismo.

Pero hay una gran ventaja que los bancos rusos deberían adoptar. Y esto es Daily Cash, es decir, un cashback que se acredita diariamente. En Rusia, los bancos suelen acumular la remuneración una vez al mes, y no todos los días. Entonces, de alguna manera, Apple aún logró salir adelante.

Sin cargos ocultos ni cargos por pagos atrasados

Existe la opinión de que solo en Rusia (y los países del espacio postsoviético) los negocios buscan "engañar" a un cliente desatento con condiciones adicionales en letra pequeña, pero en Occidente todo es honesto y abierto. No importa cómo, de lo contrario, ¿por qué Apple dedicaría un párrafo entero de texto a esto, y uno tan emotivo?:

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Otras tarjetas de crédito tienen cargos adicionales. Apple Card no lo es. No en serio. Sin cargo por servicio. Sin comisiones por compras en el extranjero. Sin recargos por pagos atrasados. Sin pago para recibir recompensas. Sin tarifas de reembolso. Sin cargos por exceder los límites. Y lo mejor es que no hay tarifas ocultas. Esto significa que su saldo no lo tomará por sorpresa. ¡Sorpresa! .

En general, Apple presenta su honestidad y apertura como una ventaja competitiva. Veamos si hay alguna noticia de litigio en los próximos meses, porque la declaración es bastante destacada. Sí, y todavía hay matices sobre ellos, en el siguiente párrafo.

Pero tampoco criptomonedas y otro dinero virtual

El acuerdo de usuario de Goldman Sachs enumera una serie de restricciones y prohibiciones al usar la Apple Card. Bicicletas en Ruanda Por ejemplo, está prohibido comprar monedas convencionales y criptomonedas, fichas de juegos de casino, boletos de lotería o apostar en sorteos. Y si todo es más o menos lógico con la “cripto”, ya que todavía tiene un estatus legal difícil, entonces ¿por qué un estadounidense honesto no puede comprar rublos o euros, pagar en un casino de Las Vegas, apostar en su equipo de béisbol favorito o participar en la lotería, incomprensible.

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Titanium Apple Card es una pequeña pieza funcional de metal

Desde el punto de vista del diseño, el mapa físico se ve realmente atractivo. Es una pieza delgada de titanio con el logotipo de Apple y el nombre del titular de la tarjeta grabados en el frente, y los logotipos de MasterCard y Goldman Sachs en la parte posterior. La tarjeta tiene chip y banda magnética para pago en terminales, pero NFC (¡hola Xiaomi!) la versión física de la Apple Card no. Se supone que utilizará el iPhone para el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

El número de tarjeta habitual y el código CVC tampoco están en la tarjeta; si es necesario, se pueden generar en la aplicación Wallet. Estos datos son dinámicos, lo que proporciona una capa adicional de seguridad. Esta experiencia está comenzando a ser adoptada gradualmente por nuestros bancos, por ejemplo, recientemente apareció una tarjeta tan limitada y también metálica sin número en Tinkoff Bank. Creo que otros bancos también deberían aprender de esta experiencia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, la Apple Card tiene tres números de tarjeta diferentes:

  • Tarjeta física: número de tarjeta física. Solo puede ver los últimos cuatro dígitos para realizar un reembolso o para identificar un pago realizado con una tarjeta física.
  • Número de cuenta del dispositivo es el número de la tarjeta tokenizada para el pago a través de Apple Pay, y aquí también están disponibles solo los últimos 4 dígitos.
  • Número virtual es un número de tarjeta para el pago de compras en línea que, junto con el CVC, se genera dinámicamente al solicitarlo en la aplicación Wallet.

Pero, técnicamente, la tarjeta no proporciona un código PIN simple y comprensible para los usuarios rusos. Los recursos occidentales ya están pronosticando dificultades para pagar con una tarjeta física fuera de los Estados Unidos.

El mapa físico también es "caprichoso" de usar

Junto con el lanzamiento oficial de la Apple Card para todos, apareció una sección completa en el sitio web de soporte de Apple con recomendaciones para usar una tarjeta física. Resultó que ella es bastante "caprichosa" y al manipularla, se deben tener en cuenta varios matices.

En primer lugar, no se recomienda el contacto de la Apple Card con superficies o materiales duros, incluidas otras tarjetas bancarias. Apple escribe directamente:

Coloca la tarjeta en un bolsillo de tu cartera o billetera sin tocar otra tarjeta de crédito. Si hay dos tarjetas de crédito en la misma ranura, es posible que su tarjeta se raye.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

En segundo lugar, Apple no recomienda poner una tarjeta de titanio en carteras de cuero o de mezclilla, ya que pueden causar una decoloración permanente que no se quita con el lavado.

Tercero, solo limpie la Apple Card con un paño de microfibra suave, ligeramente humedecido y que no suelte pelusa; se acepta alcohol isopropílico, pero nunca limpiadores de ventanas o electrodomésticos, aire comprimido, aerosoles, solventes, amoníaco o abrasivos.

Sin embargo, estas recomendaciones ya se han convertido en motivo de numerosas bromas y chistes. Y sí, es realmente incomprensible por qué, junto con la Apple Card, todavía no se ofrece comprar algún tipo de estuche de marca hecho de materiales "seguros" para la tarjeta por $ 49-99, completo con un agente de limpieza. Después de un soporte de monitor de $999, esto al menos tendría sentido.

Análisis de gastos y asistencia

Otra ventaja de Apple Card es el hermoso y comprensible análisis de los gastos de la tarjeta. Gráficos de colores, datos sobre transacciones, incluida la geolocalización de tiendas, un cálculo simple y comprensible de pagos de préstamos que indican intereses por usar el dinero del banco. Probablemente, para Estados Unidos, con su sistema bancario ultraconservador, esto parezca innovador, pero en Rusia, casi todo es igual en todas las aplicaciones bancarias.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

Lo único que realmente me gustó fue la capacidad de elegir de forma independiente un pago de préstamo cómodo, que incluso puede ser cero. Y el día de liquidación es el último día de cada mes. Si repone la tarjeta por el monto total de la deuda, no se cobran intereses, y si paga menos o nada, la calculadora muestra el monto de los intereses acumulados.

La compatibilidad con Apple Card está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y está integrada en iMessage integrado.

Ya lo tenemos todo

Apple Card realmente no ofrece ninguna innovación importante que pueda ser de interés para un residente de Rusia. Cashback, hermosos análisis, simplicidad y claridad en las aplicaciones móviles, y soporte las 24 horas por chat, servicio gratuito y emisión remota de tarjetas: ya tenemos todo esto utilizando los servicios de varios bancos. La diferencia está solo en los detalles, pero el significado es el mismo. El nombre del material contiene el nombre del banco Tinkoff, pero solo porque fue uno de los primeros en comenzar a promocionar esas “golosinas” que Apple y Goldman Sachs solo implementaron en 2019. Así que definitivamente no vale la pena preocuparse por la falta de una Apple Card en Rusia, de todos modos no obtendríamos nada nuevo.

¿Por qué Apple necesita esto?

Apple continúa enganchando sistemáticamente a los usuarios con sus productos y bloqueando las "rutas de escape" de su ecosistema. Y la Apple Card es la nueva generación de la aguja de Cupertino. El servicio es simple, comprensible, hermoso y conveniente. Esto significa que será fácil acostumbrarse, dado que el producto realmente se ve interesante en la realidad estadounidense. Pero para seguir usando tu Apple Card, necesitas seguir usando tu iPhone y nada más. Si decide cambiar su iPhone a un dispositivo Android, se verá obligado a renunciar a su Apple Card y pagar todas sus obligaciones de deuda antes de eso.

Anteriormente, al salir del ecosistema de Apple, se trataba de la pérdida o inconveniente asociado principalmente a los datos digitales: software comprado, música, películas, archivos almacenados en la nube. Luego, a esto se agregó la dependencia de los gadgets, por ejemplo, habiendo abandonado el iPhone, uno tiene que abandonar el Apple Watch, ya que el reloj no funciona con nada más que los teléfonos inteligentes de Apple. Ahora, el vínculo con el ecosistema está alcanzando un nuevo nivel: además de la dependencia del contenido y los dispositivos, también existe una dependencia financiera, que es mentalmente más fuerte.

Basado en esto, el nuevo servicio de tarjeta tendrá un impacto positivo en Lifetime Value en el mercado estadounidense, ya que, en teoría, debería reducir el número de "cambiadores" que compran dispositivos Android en lugar de iPhones. ¿Es justo para los usuarios? Bueno, nadie te obliga a obtener una Apple Card.

Conclusión

La Apple Card es sin duda un producto interesante que brinda a los estadounidenses muchos "beneficios" que antes eran inaccesibles debido al conservador mercado bancario. Además, siempre es interesante cuando una empresa ingresa a un nuevo mercado por sí misma e intenta imponer una nueva visión sobre la forma de vida existente. Pero el éxito que tendrá este producto y si la empresa lo llevará a los mercados extranjeros, lo sabremos solo después de un tiempo.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

En la presentación de primavera de nuevos servicios en el Teatro Steve Jobs, Apple, en colaboración con el gran banco estadounidense Goldman Sachs, presentó un nuevo producto: la tarjeta de crédito Apple Card. De hecho, esta es una tarjeta de crédito normal que tiene tanto una copia digital en la aplicación Wallet como una versión física hecha de titanio y con una apariencia atractiva. A fines de agosto, Apple Card estuvo disponible para una amplia audiencia, por lo que es hora de informarle sobre esto en nuestro recurso.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Vi la presentación de marzo en línea y, sinceramente, no pude entender el júbilo en la sala cuando la conversación se centró en el servicio gratuito, el reembolso, el análisis de gastos en la aplicación y todo tipo de consejos relacionados con la mejora de la educación financiera. Al fin y al cabo, en Rusia todo esto ya está disponible no solo en bancos “hipster” como Rocketbank y Tinkoff, sino también en otros más conservadores como Raiffeisen y Alfabank. Pero resultó que en términos de servicio al cliente en el sector bancario, si no por delante de todo el planeta, Estados Unidos definitivamente está por delante. Y desde hace varios años y no solo para pagos contactless. En este artículo, no solo hablaremos sobre lo que Apple Card ofrece a los estadounidenses, sino que también lo compararemos con las realidades rusas.

Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. y es una tarjeta de crédito

Este es un hecho completamente obvio, y decidí comenzar con él. La Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. mayores de 18 años. Presentarse como tal y emitir una tarjeta a un residente de Rusia, incluso estando en los Estados Unidos, no funcionará, ya que necesitará un número de seguro social y un lugar de residencia permanente. Quizás algún día Apple decida lanzar este producto en otros países, incluida Rusia, pero hasta el momento no se sabe nada sobre estos planes.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Solo existe una versión de "crédito" de la Apple Card, en la que se pide al usuario que no gaste su propio dinero, sino el dinero del banco. No hay ninguna opción en la que los fondos propios se encuentren y se gasten en la tarjeta. El interés por utilizar el préstamo oscila entre el 13% y el 24%, dependiendo del historial crediticio del propietario. La suma del límite de crédito y la tasa de interés se muestra después de completar todos los datos. El usuario puede aceptar estos términos o negarse a recibir una Apple Card.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es lo que faltaba en la combinación de Apple Pay y Apple Cash

Para aquellos que están confundidos acerca de los servicios financieros de Apple, lo explicaré con más detalle.

Apple Pay es un servicio de pago que le permite vincular una tarjeta de cualquier banco admitido a su teléfono inteligente, reloj, tableta o computadora y pagar las compras con estos dispositivos. Tanto sin conexión a través de terminales bancarias habilitadas para NFC como en línea en sitios web y aplicaciones con adquisición en línea compatible con Apple Pay.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Cash es una tarjeta bancaria virtual integrada en iMessage que le permite enviar y recibir dinero directamente en el mensajero, al igual que los mensajes normales. Los fondos recibidos pueden usarse al pagar con Apple Pay o retirarse a otra tarjeta o cuenta bancaria. Actualmente, el servicio solo está disponible en EE. UU.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Apple Card es una tarjeta bancaria virtual completa que se puede usar al realizar compras con Apple Pay, así como una opción física para pagar en lugares donde no se admite el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Esencialmente, Apple ha creado su propio instrumento financiero que se puede pagar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, sin ninguna restricción. Aunque, por supuesto, en las realidades estadounidenses, una chequera de marca con el logotipo de Apple no estaría de más. Quién sabe, tal vez en el futuro se agregue.

Reembolso alto y diario

Una de las principales ventajas competitivas de Apple Card en el mercado estadounidense es el reembolso de las compras. Es decir, una recompensa periódica (en dinero real, y no en puntos y bonificaciones) al usuario por pagar sus compras con tarjeta. Creo que si usa activamente tarjetas bancarias, entonces sabrá sobre el reembolso: solo los bancos más perezosos no lo proporcionan en Rusia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, en el caso de la Apple Card, el cashback es del 1% al 3%, y esto es de lo que depende:

  • El reembolso del 1 % se acredita en todas las compras realizadas con una tarjeta titanium, es decir, una tarjeta física;
  • Se acredita un reembolso del 2 % en todas las compras al pagar con Apple Pay con dispositivos Apple;
  • Puedes obtener un reembolso del 3 % cuando pagas por productos Apple: compras en línea y fuera de línea en Apple Store, compras de aplicaciones y otro contenido en App Store e iTunes Store, incluidas compras dentro de la aplicación, así como servicios como Apple Music. y almacenamiento adicional de iCloud. Además, está disponible un reembolso mayor cuando se paga con socios como Uber y Uber Eats.

Además, este reembolso no se acredita a una Apple Card de crédito, sino a una tarjeta de débito Apple Cash virtual, es decir, se convierte en fondos propios y no se mezcla con el crédito.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

En general, la cantidad de reembolso es comparable a las condiciones de muchos bancos rusos. La mayoría de ellos ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, así como uno mayor, por ejemplo, del 5 %, para categorías especiales de compras o al comprar en ciertas tiendas asociadas. Las condiciones de todos los bancos son diferentes, pero el principio general es exactamente el mismo.

Pero hay una gran ventaja que los bancos rusos deberían adoptar. Y esto es Daily Cash, es decir, un cashback que se acredita diariamente. En Rusia, los bancos suelen acumular la remuneración una vez al mes, y no todos los días. Entonces, de alguna manera, Apple aún logró salir adelante.

Sin cargos ocultos ni cargos por pagos atrasados

Existe la opinión de que solo en Rusia (y los países del espacio postsoviético) los negocios buscan "engañar" a un cliente desatento con condiciones adicionales en letra pequeña, pero en Occidente todo es honesto y abierto. No importa cómo, de lo contrario, ¿por qué Apple dedicaría un párrafo entero de texto a esto, y uno tan emotivo?:

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Otras tarjetas de crédito tienen cargos adicionales. Apple Card no lo es. No en serio. Sin cargo por servicio. Sin comisiones por compras en el extranjero. Sin recargos por pagos atrasados. Sin pago para recibir recompensas. Sin tarifas de reembolso. Sin cargos por exceder los límites. Y lo mejor es que no hay tarifas ocultas. Esto significa que su saldo no lo tomará por sorpresa. ¡Sorpresa! .

En general, Apple presenta su honestidad y apertura como una ventaja competitiva. Veamos si hay alguna noticia de litigio en los próximos meses, porque la declaración es bastante destacada. Sí, y todavía hay matices sobre ellos, en el siguiente párrafo.

Pero tampoco criptomonedas y otro dinero virtual

El acuerdo de usuario de Goldman Sachs enumera una serie de restricciones y prohibiciones al usar la Apple Card. Bicicletas en Ruanda Por ejemplo, está prohibido comprar monedas convencionales y criptomonedas, fichas de juegos de casino, boletos de lotería o apostar en sorteos. Y si todo es más o menos lógico con la “cripto”, ya que todavía tiene un estatus legal difícil, entonces ¿por qué un estadounidense honesto no puede comprar rublos o euros, pagar en un casino de Las Vegas, apostar en su equipo de béisbol favorito o participar en la lotería, incomprensible.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta  Apple Tinkoff copiado: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

Titanium Apple Card es una pequeña pieza funcional de metal

Desde el punto de vista del diseño, el mapa físico se ve realmente atractivo. Es una pieza delgada de titanio con el logotipo de Apple y el nombre del titular de la tarjeta grabados en el frente, y los logotipos de MasterCard y Goldman Sachs en la parte posterior. La tarjeta tiene chip y banda magnética para pago en terminales, pero NFC (¡hola Xiaomi!) la versión física de la Apple Card no. Se supone que utilizará el iPhone para el pago sin contacto.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

El número de tarjeta habitual y el código CVC tampoco están en la tarjeta; si es necesario, se pueden generar en la aplicación Wallet. Estos datos son dinámicos, lo que proporciona una capa adicional de seguridad. Esta experiencia está comenzando a ser adoptada gradualmente por nuestros bancos, por ejemplo, recientemente apareció una tarjeta tan limitada y también metálica sin número en Tinkoff Bank. Creo que otros bancos también deberían aprender de esta experiencia.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre una tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

Entonces, la Apple Card tiene tres números de tarjeta diferentes:

  • Tarjeta física: número de tarjeta física. Solo puede ver los últimos cuatro dígitos para realizar un reembolso o para identificar un pago realizado con una tarjeta física.
  • Número de cuenta del dispositivo es el número de la tarjeta tokenizada para el pago a través de Apple Pay, y aquí también están disponibles solo los últimos 4 dígitos.
  • Número virtual es un número de tarjeta para el pago de compras en línea que, junto con el CVC, se genera dinámicamente al solicitarlo en la aplicación Wallet.

Pero, técnicamente, la tarjeta no proporciona un código PIN simple y comprensible para los usuarios rusos. Los recursos occidentales ya están pronosticando dificultades para pagar con una tarjeta física fuera de los Estados Unidos.

El mapa físico también es "caprichoso" de usar

Junto con el lanzamiento oficial de la Apple Card para todos, apareció una sección completa en el sitio web de soporte de Apple con recomendaciones para usar una tarjeta física. Resultó que ella es bastante "caprichosa" y al manipularla, se deben tener en cuenta varios matices.

En primer lugar, no se recomienda el contacto de la Apple Card con superficies o materiales duros, incluidas otras tarjetas bancarias. Apple escribe directamente:

Coloca la tarjeta en un bolsillo de tu cartera o billetera sin tocar otra tarjeta de crédito. Si hay dos tarjetas de crédito en la misma ranura, es posible que su tarjeta se raye.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta

En segundo lugar, Apple no recomienda poner una tarjeta de titanio en carteras de cuero o de mezclilla, ya que pueden causar una decoloración permanente que no se quita con el lavado.

Tercero, solo limpie la Apple Card con un paño de microfibra suave, ligeramente humedecido y que no suelte pelusa; se acepta alcohol isopropílico, pero nunca limpiadores de ventanas o electrodomésticos, aire comprimido, aerosoles, solventes, amoníaco o abrasivos.

Sin embargo, estas recomendaciones ya se han convertido en motivo de numerosas bromas y chistes. Y sí, es realmente incomprensible por qué, junto con la Apple Card, todavía no se ofrece comprar algún tipo de estuche de marca hecho de materiales "seguros" para la tarjeta por $ 49-99, completo con un agente de limpieza. Después de un soporte de monitor de $999, esto al menos tendría sentido.

Análisis de gastos y asistencia

Otra ventaja de Apple Card es el hermoso y comprensible análisis de los gastos de la tarjeta. Gráficos de colores, datos sobre las transacciones, incluida la geolocalización de las tiendas, un cálculo simple y comprensible de los pagos de préstamos que indican el interés por usar el dinero del banco. Probablemente, para Estados Unidos, con su sistema bancario ultraconservador, esto parezca innovador, pero en Rusia, casi todo es igual en todas las aplicaciones bancarias.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito de Apple Tarjeta Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

Lo único que realmente me gustó fue la capacidad de elegir de forma independiente un pago de préstamo cómodo, que incluso puede ser cero. Y el día de liquidación es el último día de cada mes. Si repone la tarjeta por el monto total de la deuda, no se cobran intereses, y si paga menos o nada, la calculadora muestra el monto de los intereses acumulados.

La compatibilidad con Apple Card está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y está integrada en iMessage integrado.

Ya lo tenemos todo

Apple Card realmente no ofrece ninguna innovación importante que pueda ser de interés para un residente de Rusia. Cashback, hermosos análisis, simplicidad y claridad en las aplicaciones móviles, y soporte las 24 horas por chat, servicio gratuito y emisión remota de tarjetas: ya tenemos todo esto utilizando los servicios de varios bancos. La diferencia está solo en los detalles, pero el significado es el mismo. El nombre del material contiene el nombre del banco Tinkoff, pero solo porque fue uno de los primeros en comenzar a promocionar esas “golosinas” que Apple y Goldman Sachs solo implementaron en 2019. Así que definitivamente no vale la pena preocuparse por la falta de una Apple Card en Rusia, de todos modos no obtendríamos nada nuevo.

¿Por qué Apple necesita esto?

Apple continúa enganchando sistemáticamente a los usuarios con sus productos y bloqueando las "rutas de escape" de su ecosistema. Y la Apple Card es la nueva generación de la aguja de Cupertino. El servicio es simple, comprensible, hermoso y conveniente. Esto significa que será fácil acostumbrarse, dado que el producto realmente se ve interesante en la realidad estadounidense. Pero para seguir usando tu Apple Card, necesitas seguir usando tu iPhone y nada más. Si decide cambiar su iPhone a un dispositivo Android, se verá obligado a renunciar a su Apple Card y pagar todas sus obligaciones de deuda antes de eso.

Anteriormente, al salir del ecosistema de Apple, se trataba de la pérdida o inconveniente asociado principalmente a los datos digitales: software comprado, música, películas, archivos almacenados en la nube. Luego, a esto se agregó la dependencia de los gadgets, por ejemplo, habiendo abandonado el iPhone, uno tiene que abandonar el Apple Watch, ya que el reloj no funciona con nada más que los teléfonos inteligentes de Apple. Ahora, el apego al ecosistema está alcanzando un nuevo nivel: además de la dependencia del contenido y los dispositivos, también existe una dependencia financiera, que es mentalmente más fuerte.

Basado en esto, el nuevo servicio de tarjeta tendrá un impacto positivo en Lifetime Value en el mercado estadounidense, ya que, en teoría, debería reducir el número de "cambiadores" que compran dispositivos Android en lugar de iPhones. ¿Es justo para los usuarios? Bueno, nadie te obliga a obtener una Apple Card.

Conclusión

La Apple Card es sin duda un producto interesante que brinda a los estadounidenses muchos "beneficios" que antes eran inaccesibles debido al conservador mercado bancario. Además, siempre es interesante cuando una empresa ingresa a un nuevo mercado por sí misma e intenta imponer una nueva visión sobre la forma de vida existente. Pero el éxito que tendrá este producto y si la compañía lo llevará a los mercados extranjeros, lo sabremos solo después de un tiempo.

Apple copió a Tinkoff: 10 datos sobre la tarjeta de crédito Apple Card

En la presentación de primavera de nuevos servicios en el Teatro Steve Jobs, Apple, en colaboración con el gran banco estadounidense Goldman Sachs, presentó un nuevo producto: la tarjeta de crédito Apple Card. De hecho, esta es una tarjeta de crédito normal que tiene tanto una copia digital en la aplicación Wallet como una versión física hecha de titanio y con una apariencia atractiva. A fines de agosto, Apple Card estuvo disponible para una amplia audiencia, por lo que es hora de informarle sobre esto en nuestro recurso.

Vi la presentación de marzo en línea y, sinceramente, no pude entender el júbilo en la sala cuando la conversación se centró en el servicio gratuito, el reembolso, el análisis de gastos en la aplicación y todo tipo de consejos relacionados con la mejora de la educación financiera. Al fin y al cabo, en Rusia todo esto ya está disponible no solo en bancos “hipster” como Rocketbank y Tinkoff, sino también en otros más conservadores como Raiffeisen y Alfabank. Pero resultó que en términos de servicio al cliente en el sector bancario, si no por delante de todo el planeta, Estados Unidos definitivamente está por delante. Y desde hace varios años y no solo para pagos contactless. En este artículo, no solo hablaremos sobre lo que Apple Card ofrece a los estadounidenses, sino que también lo compararemos con las realidades rusas.

Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. y es una tarjeta de crédito

Este es un hecho completamente obvio, y decidí comenzar con él. La Apple Card solo está disponible para residentes de EE. UU. mayores de 18 años. Presentarse como tal y emitir una tarjeta a un residente de Rusia, incluso estando en los Estados Unidos, no funcionará, ya que necesitará un número de seguro social y un lugar de residencia permanente. Quizás algún día Apple decida lanzar este producto en otros países, incluida Rusia, pero hasta el momento no se sabe nada sobre estos planes.

Solo existe una versión de "crédito" de la Apple Card, en la que se pide al usuario que no gaste su propio dinero, sino el dinero del banco. No hay ninguna opción en la que los fondos propios se encuentren y se gasten en la tarjeta. El interés por utilizar el préstamo oscila entre el 13% y el 24%, dependiendo del historial crediticio del propietario. La suma del límite de crédito y la tasa de interés se muestra después de completar todos los datos. El usuario puede aceptar estos términos o negarse a recibir una Apple Card.

Apple Card es lo que faltaba en la combinación de Apple Pay y Apple Cash

Para aquellos que están confundidos acerca de los servicios financieros de Apple, lo explicaré con más detalle.

Apple Pay es un servicio de pago que le permite vincular una tarjeta de cualquier banco admitido a su teléfono inteligente, reloj, tableta o computadora y pagar las compras con estos dispositivos. Tanto sin conexión a través de terminales bancarias habilitadas para NFC como en línea en sitios web y aplicaciones con adquisición en línea compatible con Apple Pay.

Apple Cash es una tarjeta bancaria virtual integrada en iMessage que le permite enviar y recibir dinero directamente en el mensajero, al igual que los mensajes normales. Los fondos recibidos pueden usarse al pagar con Apple Pay o retirarse a otra tarjeta o cuenta bancaria. Actualmente, el servicio solo está disponible en EE. UU.

Apple Card es una tarjeta bancaria virtual completa que se puede usar al realizar compras con Apple Pay, así como una opción física para pagar en lugares donde no se admite el pago sin contacto.

Esencialmente, Apple ha creado su propio instrumento financiero que se puede pagar en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, sin ninguna restricción. Aunque, por supuesto, en las realidades estadounidenses, una chequera de marca con el logotipo de Apple no estaría de más. Quién sabe, tal vez en el futuro se agregue.

Reembolso alto y diario

Una de las principales ventajas competitivas de Apple Card en el mercado estadounidense es el reembolso de las compras. Es decir, una recompensa periódica (en dinero real, y no en puntos y bonificaciones) al usuario por pagar sus compras con tarjeta. Creo que si usa activamente tarjetas bancarias, entonces sabrá sobre el reembolso: solo los bancos más perezosos no lo proporcionan en Rusia.

Entonces, en el caso de la Apple Card, el cashback es del 1% al 3%, y esto es de lo que depende:

  • El reembolso del 1 % se acredita en todas las compras realizadas con una tarjeta titanium, es decir, una tarjeta física;
  • Se acredita un reembolso del 2 % en todas las compras al pagar con Apple Pay con dispositivos Apple;
  • Puedes obtener un reembolso del 3 % cuando pagas por productos Apple: compras en línea y fuera de línea en Apple Store, compras de aplicaciones y otro contenido en App Store e iTunes Store, incluidas compras dentro de la aplicación, así como servicios como Apple Music. y almacenamiento adicional de iCloud. Además, está disponible un reembolso mayor cuando se paga con socios como Uber y Uber Eats.

Además, este reembolso no se acredita a una Apple Card de crédito, sino a una tarjeta de débito Apple Cash virtual, es decir, se convierte en fondos propios y no se mezcla con el crédito.

En general, la cantidad de reembolso es comparable a las condiciones de muchos bancos rusos. La mayoría de ellos ofrece un reembolso del 1 % en todas las compras, así como uno mayor, por ejemplo, del 5 %, para categorías especiales de compras o al comprar en ciertas tiendas asociadas. Las condiciones de todos los bancos son diferentes, pero el principio general es exactamente el mismo.

Pero hay una gran ventaja que los bancos rusos deberían adoptar. Y esto es Daily Cash, es decir, un cashback que se acredita diariamente. En Rusia, los bancos suelen acumular la remuneración una vez al mes, y no todos los días. Entonces, de alguna manera, Apple aún logró salir adelante.

Sin cargos ocultos ni cargos por pagos atrasados

Existe la opinión de que solo en Rusia (y los países del espacio postsoviético) los negocios buscan "engañar" a un cliente desatento con condiciones adicionales en letra pequeña, pero en Occidente todo es honesto y abierto. No importa cómo, de lo contrario, ¿por qué Apple dedicaría un párrafo entero de texto a esto, y uno tan emotivo?:

Otras tarjetas de crédito tienen cargos adicionales. Apple Card no lo es. No en serio. Sin cargo por servicio. Sin comisiones por compras en el extranjero. Sin recargos por pagos atrasados. Sin pago para recibir recompensas. Sin tarifas de reembolso. Sin cargos por exceder los límites. Y lo mejor es que no hay tarifas ocultas. Esto significa que su saldo no lo tomará por sorpresa. ¡Sorpresa! .

En general, Apple presenta su honestidad y apertura como una ventaja competitiva. Veamos si hay alguna noticia de litigio en los próximos meses, porque la declaración es bastante destacada. Sí, y todavía hay matices sobre ellos, en el siguiente párrafo.

Pero tampoco criptomonedas y otro dinero virtual

El acuerdo de usuario de Goldman Sachs enumera una serie de restricciones y prohibiciones al usar la Apple Card. Bicicletas en Ruanda Por ejemplo, está prohibido comprar monedas ordinarias y criptomonedas, fichas de juego en un casino, boletos de lotería o apuestas en sorteos. Y si todo es más o menos lógico con la “cripto”, ya que todavía tiene un estatus legal difícil, entonces ¿por qué un estadounidense honesto no puede comprar rublos o euros, pagar en un casino de Las Vegas, apostar en su equipo de béisbol favorito o participar en la lotería, incomprensible.

El acuerdo de usuario con Goldman Sachs enumera una serie de restricciones y prohibiciones al usar la Apple Card. Bicicletas en Ruanda Bicicletas en Ruanda Entonces, por ejemplo, está prohibido comprar monedas regulares y criptomonedas, fichas de juego en un casino, boletos de lotería o apuestas en sorteos. Y si todo es más o menos lógico con la “cripto”, ya que todavía tiene un estatus legal difícil, entonces ¿por qué un estadounidense honesto no puede comprar rublos o euros, pagar en un casino de Las Vegas, apostar en su equipo de béisbol favorito o participar en la lotería, claro.

Titanium Apple Card es una pequeña pieza funcional de metal

Desde el punto de vista del diseño, el mapa físico se ve realmente atractivo. Es una pieza delgada de titanio con el logotipo de Apple y el nombre del titular de la tarjeta grabados en el frente, y los logotipos de MasterCard y Goldman Sachs en la parte posterior. La tarjeta tiene chip y banda magnética para pago en terminales, pero NFC (¡hola Xiaomi!) la versión física de la Apple Card no. Se supone que utilizará el iPhone para el pago sin contacto.

El número de tarjeta habitual y el código CVC tampoco están en la tarjeta; si es necesario, se pueden generar en la aplicación Wallet. Estos datos son dinámicos, lo que proporciona una capa adicional de seguridad. Esta experiencia está comenzando a ser adoptada gradualmente por nuestros bancos, por ejemplo, recientemente apareció una tarjeta tan limitada y también metálica sin número en Tinkoff Bank. Creo que otros bancos también deberían aprender de esta experiencia.

Entonces, la Apple Card tiene tres números de tarjeta diferentes:

  • Tarjeta física: número de tarjeta física. Solo puede ver los últimos cuatro dígitos para realizar un reembolso o para identificar un pago realizado con una tarjeta física.
  • Número de cuenta del dispositivo es el número de la tarjeta tokenizada para el pago a través de Apple Pay, y aquí también están disponibles solo los últimos 4 dígitos.
  • Número virtual es un número de tarjeta para el pago de compras en línea que, junto con el CVC, se genera dinámicamente al solicitarlo en la aplicación Wallet.

Pero, técnicamente, la tarjeta no proporciona un código PIN simple y comprensible para los usuarios rusos. Los recursos occidentales ya están pronosticando dificultades para pagar con una tarjeta física fuera de los Estados Unidos.

El mapa físico también es "caprichoso" de usar

Junto con el lanzamiento oficial de la Apple Card para todos, apareció una sección completa en el sitio web de soporte de Apple con recomendaciones para usar una tarjeta física. Resultó que ella es bastante "caprichosa" y al manipularla, se deben tener en cuenta varios matices.

En primer lugar, no se recomienda el contacto de la Apple Card con superficies o materiales duros, incluidas otras tarjetas bancarias. Apple escribe directamente:

Coloca la tarjeta en un bolsillo de tu cartera o billetera sin tocar otra tarjeta de crédito. Si hay dos tarjetas de crédito en la misma ranura, es posible que su tarjeta se raye.

En segundo lugar, Apple no recomienda poner una tarjeta de titanio en carteras de cuero o de mezclilla, ya que pueden causar una decoloración permanente que no se quita con el lavado.

Tercero, solo limpie la Apple Card con un paño de microfibra suave, ligeramente humedecido y que no suelte pelusa; se acepta alcohol isopropílico, pero nunca limpiadores de ventanas o electrodomésticos, aire comprimido, aerosoles, solventes, amoníaco o abrasivos.

Sin embargo, estas recomendaciones ya se han convertido en motivo de numerosas bromas y chistes. Y sí, es realmente incomprensible por qué, junto con la Apple Card, todavía no se ofrece comprar algún tipo de estuche de marca hecho de materiales "seguros" para la tarjeta por $ 49-99, completo con un agente de limpieza. Después de un soporte de monitor de $999, esto al menos tendría sentido.

Análisis de gastos y asistencia

Otra ventaja de Apple Card es el hermoso y comprensible análisis de los gastos de la tarjeta. Gráficos de colores, datos sobre transacciones, incluida la geolocalización de tiendas, un cálculo simple y comprensible de pagos de préstamos que indican intereses por usar el dinero del banco. Probablemente, para Estados Unidos, con su sistema bancario ultraconservador, esto parezca innovador, pero en Rusia, casi todo es igual en todas las aplicaciones bancarias.

Lo único que realmente me gustó fue la capacidad de elegir de forma independiente un pago de préstamo cómodo, que incluso puede ser cero. Y el día de liquidación es el último día de cada mes. Si repone la tarjeta por el monto total de la deuda, no se cobran intereses, y si paga menos o nada, la calculadora muestra el monto de los intereses acumulados.

La compatibilidad con Apple Card está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y está integrada en iMessage integrado.

Ya lo tenemos todo

Apple Card realmente no ofrece ninguna innovación importante que pueda ser de interés para un residente de Rusia. Cashback, hermosos análisis, simplicidad y claridad en las aplicaciones móviles, y soporte las 24 horas por chat, servicio gratuito y emisión remota de tarjetas: ya tenemos todo esto utilizando los servicios de varios bancos. La diferencia está solo en los detalles, pero el significado es el mismo. El nombre del material contiene el nombre del banco Tinkoff, pero solo porque fue uno de los primeros en comenzar a promocionar esas “golosinas” que Apple y Goldman Sachs solo implementaron en 2019. Así que definitivamente no vale la pena preocuparse por la falta de una Apple Card en Rusia, de todos modos no obtendríamos nada nuevo.

¿Por qué Apple necesita esto?

Apple continúa enganchando sistemáticamente a los usuarios con sus productos y bloqueando las "rutas de escape" de su ecosistema. Y la Apple Card es la nueva generación de la aguja de Cupertino. El servicio es simple, comprensible, hermoso y conveniente. Esto significa que será fácil acostumbrarse, dado que el producto realmente se ve interesante en la realidad estadounidense. Pero para seguir usando tu Apple Card, necesitas seguir usando tu iPhone y nada más. Si decide cambiar su iPhone a un dispositivo Android, se verá obligado a renunciar a su Apple Card y pagar todas sus obligaciones de deuda antes de eso.

Anteriormente, al salir del ecosistema de Apple, se trataba de la pérdida o inconveniente asociado principalmente a los datos digitales: software comprado, música, películas, archivos almacenados en la nube. Luego, a esto se agregó la dependencia de los gadgets, por ejemplo, habiendo abandonado el iPhone, uno tiene que abandonar el Apple Watch, ya que el reloj no funciona con nada más que los teléfonos inteligentes de Apple. Ahora, el apego al ecosistema está alcanzando un nuevo nivel: además de la dependencia del contenido y los dispositivos, también existe una dependencia financiera, que es mentalmente más fuerte.

Basado en esto, el nuevo servicio de tarjeta tendrá un impacto positivo en Lifetime Value en el mercado estadounidense, ya que, en teoría, debería reducir el número de "cambiadores" que compran dispositivos Android en lugar de iPhones. ¿Es justo para los usuarios? Bueno, nadie te obliga a obtener una Apple Card.

Conclusión

La Apple Card es sin duda un producto interesante que brinda a los estadounidenses muchos "beneficios" que antes eran inaccesibles debido al conservador mercado bancario. Además, siempre es interesante cuando una empresa ingresa a un nuevo mercado por sí misma e intenta imponer una nueva visión sobre la forma de vida existente. Pero el éxito que tendrá este producto y si la compañía lo llevará a los mercados extranjeros, lo sabremos solo después de un tiempo.