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Festivo bancario #14. ¿Banco Tinkoff o Rocketbank?

A menudo me preguntan cuál es mejor, Tinkoff o Rocketbank. En lugar de repetir las mismas palabras cada vez, decidí hacer un artículo de comparación por separado sobre estos bancos.

Contenido

¿Por qué se comparan estos bancos?

El hecho es que tanto Tinkoff como Rocketbank tienen una gran cantidad de críticas positivas, además el modelo bancario es muy similar, ambos están diseñados para el servicio remoto, ambos llevan la tarjeta a casa, ambos tienen un servicio de soporte a un nivel. superior a la de los bancos ordinarios. Pero al mismo tiempo tienen una serie de diferencias significativas. Hablemos de ellos. En comparación, usaré la tarjeta Tinkoff Black y la tarifa Rocketbank Cozy Space.

Tarifas

< td>Reembolso< / mesa>

Tarifa de servicio

La belleza de la tarjeta Rocketbank es que es absolutamente gratis. No pagas por servicio ni notificaciones por SMS. O mejor dicho, cómo: en lugar de SMS, recibirá notificaciones automáticas de la aplicación, y los fanáticos de los mensajes tradicionales tendrán que desembolsar 50 rublos / mes.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

En Tinkoff Black, el servicio cuesta 99 rublos/mes, otros 39 rublos/mes costará informar por SMS. La tarjeta puede ser gratuita si durante el período de facturación (un mes) el saldo de la cuenta no cayó por debajo de 30,000 rublos. La segunda opción es gratuita: abrir un depósito en rublos por un monto de 50,000 rublos. Tengo una contribución, por lo que no pago el servicio, pero desactivé el sms.

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Interés sobre saldo

Rocketbank ofrece condiciones simples y claras. Obtienes un 8% en el saldo de tu cuenta sin ningún "pero". El importe se paga el segundo día de cada mes.

Tinkoff Black tiene condiciones más complicadas. Si el dinero está solo en la tarjeta, no recibirá nada. Con la cantidad de compras por mes de hasta 3000 rublos, se le acreditará un 3% anual en el saldo, y si la cantidad de compras es superior a 3000 rublos, el 7% anual. Al mismo tiempo, existe una restricción adicional, incluso si ha cumplido con la condición de compra, se cobrará el 7% de los primeros 300,000 rublos y solo el 3% de todo lo anterior.

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En ambos bancos se pueden abrir cuentas de ahorro, que son esencialmente un depósito con posibilidad de reposición/retiro en cualquier momento. En Rocketbank, se acredita el 8 % en dicha cuenta, y en Tinkoff Black, el 6 % (sin condiciones adicionales).

Reembolso

Rocketbank acredita un reembolso del 1 % en todas las compras (excepto retiros de efectivo, c2c salientes, etc.) con cohetes. 1 roquetruble equivale a un rublo, pueden compensar cualquier compra a partir de 3.000 rublos. Una vez al mes, el banco ofrece elegir tres de 5-6 tiendas/servicios en los que habrá un mayor reembolso, es individual para cada tienda (generalmente del 3 al 10%). Si descartamos el reembolso aumentado, entonces para acumular 3000 rublos de cohetes, deberá gastar 300 000 rublos. Sin embargo, el banco realiza regularmente todo tipo de promociones, por la participación en las que puede obtener 100-200 cohetes. Al mismo tiempo, son de naturaleza entretenida, es interesante participar en ellos. Importante: Rocketbank tiene un cashback honesto del 1%, sin redondeo. Es decir, por una compra de 178 rublos, recibirá 1,78 cohetes. La cantidad máxima de reembolso es de 10 000 rublos cohete al mes, pero no más de 3000 rublos cohete en un momento dado.

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Tinkoff Black proporciona un reembolso del 1% para la mayoría de las compras, con la excepción de los pagos por comunicaciones móviles, Internet, servicios públicos, reposición o pago a través de billeteras móviles, retiros de efectivo y transferencias c2c. Sin embargo, el reembolso se redondea a números enteros, por lo que sería más correcto escribir que recibirá 1 rublo por cada 100 rublos gastados. Un ejemplo simple: por una compra de los mismos 178 rublos, el banco cobrará un rublo, no 1,78. Pero una vez cada tres meses, se le ofrece elegir tres categorías de las cinco propuestas, se les acreditará un reembolso incrementado del 5%. Las categorías siempre son diferentes, a veces puedes tener suerte y obtener populares "supermercados" o "combustible", y otras veces tienes que elegir entre "entretenimiento", "salones de belleza" y "farmacias". El reembolso del 5% también se redondea a rublos enteros (reembolso de 1 rublo por cada 20 rublos completos en la compra), es decir, por 178 rublos en la categoría deseada, se le acreditará un reembolso de 8 rublos. El monto máximo de reembolso es de 3000 rublos por mes. Incluye devolución de efectivo aumentada y regular. Por única vez, el banco puede aumentar el monto del reembolso máximo, tiene sentido solicitarlo si planea realizar una compra grande con una tarjeta.

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Banco por Internet

Rocketbank solo tiene una aplicación móvil, pero está disponible para todas las plataformas y, con razón, se considera una de las más funcionales y convenientes. El banco está dirigido a un público joven, que tiene un teléfono inteligente en sus manos con mucha más frecuencia que una computadora, por lo que este modelo de negocio es comprensible. Por otro lado, para mí personalmente, esto es un inconveniente, estoy acostumbrado a manejar las finanzas detrás de la pantalla de un monitor grande y no desde un teléfono inteligente. Y si necesito hacer una transferencia interbancaria, ingresar todos los detalles se convierte en una verdadera tortura. He escrito a Rocketbank varias veces sobre la importancia de una versión web de escritorio, espero que me escuchen.

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La apariencia de la cuenta personal de Tinkoff Bank ya ha cambiado tres veces, la última vez después de que Tinkoff se convirtiera en un supermercado financiero. Desde el punto de vista de la funcionalidad, no hay quejas sobre el banco, pero no me gusta nada el último rediseño, especialmente en lo que respecta a la barra lateral de la derecha, es incómoda y poco intuitiva. En todos los bancos de Internet que usé, las cuentas siempre estaban a la izquierda.

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Recargar

La tarjeta Rocketbank se puede recargar de las siguientes maneras:

  1. Transferencia c2c entrante a través del banco por Internet. Para que la transferencia se realice sin comisión, su monto debe ser superior a 5000 rublos; de lo contrario, se le cobrará una comisión del 1,5%, mín. 50 rublos También ten en cuenta que el banco del que “sacas” dinero puede cobrar una comisión adicional por dicha transferencia (Sberbank no la cobra, por ejemplo, pero Uralsib sí). A la vez, puede reponer la tarjeta por un monto de hasta 50,000 rublos. Un mes - no más de 300 000 rublos, un día - hasta 150 000 rublos.
  2. Transferencia interbancaria desde otro banco.
  3. A través de cajeros automáticos y cajas registradoras de FC Okrytie. Al reponer a través de cajas registradoras por un monto de hasta 30,000 rublos, se le cobrará una comisión de 300 rublos. La reposición en cajas y cajeros automáticos de la Apertura se produce sin límite de importe.
  4. A través de terminales MKB y cajeros automáticos con una comisión del 0,5% (sin comisión en la tarifa Todo Incluido).

Tinkoff Black tiene las siguientes opciones:

  1. A través de una enorme red de socios: terminales Euroset, MTS, Beeline, MegaFon, Svyaznoy, Eleksnet, etc.
  2. Transferencia c2c entrante. Hay un límite de 20 transferencias de este tipo por mes.
  3. Transferencia interbancaria desde otro banco.

El límite de reposición en los dos primeros métodos es de 300 000 rublos para el período de facturación. Ten en cuenta que este límite es general, por lo que si haces 20 mil c2s y repones otros 20 mil a través de Euroset, tendrás 260 mil de límite. Además, al reponer a través de socios, se le pedirá un pasaporte.

Ambos bancos pueden guardar los datos de la tarjeta para realizar más depósitos, sin embargo, si en Tinkoff Bank no necesita ingresar un código CVV de tres dígitos cada vez, la aplicación Rocketbank le pedirá que lo haga siempre.

Retiro de efectivo

Rocketbank ahora es parte de la Apertura y disfruta de todos los beneficios de esta alianza. En concreto, puedes retirar hasta 300.000 rublos al día sin comisiones en los cajeros automáticos y cajas de este banco. El límite de retiro mensual es de 600,000 rublos. Al mismo tiempo, Rocketbank le brinda cinco retiros gratuitos en cualquier cajero automático. Sin embargo, el monto máximo de retiro en cajeros automáticos de terceros es de solo 10,000 rublos. Pero no hay restricciones en el mínimo, al menos toma cien rublos.

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Tinkoff Bank no tiene cajeros automáticos propios, pero puede retirar efectivo de cualquier cajero automático de terceros sin comisión, siempre que la cantidad sea superior a 3.000 rublos. Al retirar cantidades más pequeñas, el banco cobra una comisión de 90 rublos. El límite de retiro mensual es de 150,000 rublos. Importante: este límite también incluye transferencias c2c desde una tarjeta de Tinkoff Bank a otras tarjetas. Y se les aplican las mismas condiciones: gratis más de 3.000 rublos y no más de 150.000 rublos por mes. El límite de retiro se puede ver en el banco de Internet. Importante: los cajeros automáticos de terceros establecen sus propios límites de retiro para tarjetas "extranjeras", por lo que en algunos de ellos no será posible retirar mucho dinero a la vez. Pero hay excepciones, por ejemplo, los cajeros automáticos de Alfa-Bank pueden retirar hasta 200 000 rublos (40 billetes de cinco milésimas) a la vez.

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Por cierto, en Rocketbank, si “sacas” dinero de su tarjeta a otra, el límite de retiros gratis no disminuye, el banco tampoco cobra comisión adicional.

Soporte

Todos mis amigos que usan tarjetas Rocketbank sobre todo elogian no las tarifas, ni el reembolso, ni siquiera una aplicación móvil conveniente. La mayoría de las veces, es el servicio de soporte humano en el chat lo que se elogia. Los operadores se comunican contigo en un estilo informal, pueden poner una cara sonriente e incluso bromear, pero al mismo tiempo están atentos y tratan de ayudarte en todo lo que pueden. Al mismo tiempo, según tengo entendido, los muchachos están sentados en el mismo “espacio abierto” y, en ese caso, pueden aclarar algunos puntos controvertidos con colegas en tiempo real. Y al comunicarse, puede tocar la imagen de perfil del operador, ver su foto, un par de líneas sobre él o simplemente algún tipo de cita inteligente. Creo que hace que la comunicación con el soporte sea más humana.

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También hay un centro de llamadas, pero la belleza de Rocketbank, en mi opinión, está en una acogedora sala de chat.

Tinkoff Bank destaca con su call center frente a los bancos tradicionales. No hay “clic ahí, clic aquí, quédate en la línea 15 minutos”, la operadora descuelga el teléfono casi de inmediato, en el peor de los casos hay que esperar un minuto. También vale la pena señalar que Tinkoff es un banco remoto, por lo que si necesita desactivar la información por SMS o cambiar su código PIN, se hará en tiempo real y no "oh, es solo en la oficina".

Pero la verdadera perla del soporte de Tinkoff Bank no es un call center o un chat (e incluso tienen un chat en Telegram), sino las redes sociales. Es allí donde se sientan los empleados del banco más geniales, más avanzados y más orientados al cliente. En mi opinión, este es el personal más fuerte de Tinkoff, y son estos chicos y chicas los que aseguran mi lealtad al banco. Tengo una gran correspondencia con el banco en Twitter, durante la cual se resolvieron tanto pequeños problemas como grandes problemas complejos. Al mismo tiempo, no necesita pagar extra por este nivel de soporte, solo comuníquese con el banco a través de las redes sociales y no un centro de llamadas/chat.

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Rocketbank también responde muy rápidamente en el mismo Twitter o Facebook, mientras que implícitamente logra trollear a sus colegas, por otro lado, es bastante divertido ver tales escaramuzas.

@rocketbank @markovms911 para ese momento @tinkoff_bank implementará el pago con la palma de su mano, como legó Sberbank.

- cherkasoff (@cherkasoff) 6 de junio de 2016

Traducciones

Básicamente, las transferencias se pueden dividir en tres partes principales: intrabancarias, de tarjeta a tarjeta e interbancarias. Los dos primeros bancos lo realizan al instante, para ello basta con conocer el número de teléfono del cliente. Inmediatamente hablaremos sobre el segundo y el tercero. Pero antes de pasar a ellos, solo unas pocas palabras sobre las transferencias de tarjeta a tarjeta. También se dividen en tres partes:

  1. Transferencias a una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  2. Transferencias desde una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  3. Transferencias desde una tarjeta bancaria a través de un servicio de terceros
  4. También existen transferencias A una tarjeta bancaria a través de servicios de terceros, pero generalmente cobran una comisión, por lo que no hablaremos de ellas.

En consecuencia, a continuación, hablando de card2card, hablaré por separado de cada una de las tres partes.

En Rocketbank (card2card)

  1. La recarga de su tarjeta a través de Internet Bank (aplicación móvil) será gratuita para montos superiores a 5,000 rublos. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y 50 000 rublos por transacción.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través de la banca por Internet (aplicación móvil) le costará un 1,5 %, mín. 50 rublos Sin embargo, en la tarifa Todo incluido (290 rublos / mes), dichas transferencias son gratuitas por montos de hasta 100,000 rublos por mes (es decir, el monto de todas esas transferencias no debe exceder los cien mil)
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Rocketbank a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través del Banco por Internet de Tinkoff Bank), entonces Rocketbank no cobrará una comisión por dicha operación (pero puede cobrar un banco de terceros).

En Tinkoff Bank (card2card)

  1. La recarga de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite para recargas a través de socios y con tarjetas de terceros Bolsas y estuches de música en Uganda es compartido.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través del banco de Internet (aplicación móvil) será gratuita para los primeros 20 mil rublos. Para las siguientes transacciones, el banco cobrará una comisión del 1,5%, min. 30 rublos.
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Tinkoff Black a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través de Rocketbank Internet Bank), Tinkoff Bank no cobrará una comisión por dicha operación si el monto de la transacción es más de 3.000 rublos. Considere el límite de retiro mensual (150 mil), tales operaciones también están incluidas.

Hay cinco transferencias interbancarias gratuitas por mes en Rocketbank a una tasa gratuita, por la sexta y siguientes se le cobrará el 1,5% del monto de la transferencia, pero no menos de 50 rublos.

En Tinkoff Bank, puede transferir hasta 800 000 rublos por transferencia y hasta 1 600 000 rublos por día. No hay límites mensuales en las transferencias interbancarias. Además, que yo sepa, las transferencias superiores a 700 000 rublos por transacción deben confirmarse a través del centro de llamadas.

Ventajas individuales

Rocketbank realiza regularmente varias promociones de incentivos, dentro de las cuales puede ganar 100-200 cohetes u obtener un bonito regalo. Por ejemplo, el verano pasado regalaron un bivan para dos amigas invitadas, ahora regalan una manta calentita. Recientemente, había un "modo de bar" en el que una vez al mes uno de los socios podía obtener una pinta de cerveza o sidra por 1 rublo, y de alguna manera sorteaban entradas para el cine.

La aplicación móvil solía tener una práctica pestaña de "límites" en la que podía establecer límites para depósitos/retiros gratuitos y límites de tarjeta diarios/mensuales. Ahora se ha eliminado la fijación de límites, en lugar de ellos simplemente se han añadido botones para deshabilitar operaciones en Internet, retirar efectivo o cualquier pago con tarjeta. A continuación se muestra la respuesta de Vlada del servicio de soporte sobre las razones de tal paso.

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Con la tarjeta Rocketbank, es posible obtener un seguro de viaje de dos semanas, detalles aquí. (UPD: el seguro ya no es válido) Y por una suscripción a Amediateka obtendrás más días pagados.

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Se pueden emitir hasta cinco tarjetas adicionales vinculadas a la misma cuenta a la tarjeta Tinkoff Black de forma gratuita. Las tarjetas pueden estar a tu nombre o a nombre de tus familiares/amigos.

Tinkoff Bank también tiene límites, solo que son mensuales, pero no introducirán límites diarios.

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Y, a diferencia de Rocketbank, Tinkoff no solo tiene su propia aplicación para iPad, ¡sino también una versión para Windows 10!

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UPD: Uno de los clientes del banco señaló con razón que Tinkoff no es una tarjeta bancaria más, sino todo un ecosistema con depósitos, préstamos, seguros e hipotecas. Señaló que esta es una de las razones (junto con un buen soporte técnico) para utilizar los servicios del banco.

Pago de Apple y Pago de Samsung

Ambos bancos admiten tanto Apple Pay como Samsung Pay. Esto no es de extrañar, porque están guiados por la parte más progresista de la sociedad. Por cierto, en Tinkoff Bank puedes pagar tus compras desde cualquier smartphone Android equipado con el módulo NFC adecuado.

Desventajas de los bancos

Debido a este punto, el artículo definitivamente no se volverá a publicar en las páginas de los bancos en las redes sociales, sin embargo, lo escribo para usted, no para ellos, por lo que le cuento con valentía las principales deficiencias de ambos bancos.

Banco de cohetes

  1. La falta de una versión web completa de la banca por Internet. Incluso a una audiencia joven y progresista le resultará más conveniente escribir los detalles de pago desde una computadora. En Rocketbank me objetaron que todo es más cómodo desde un smartphone, en respuesta les sugerí que trasladaran a sus empleados del chat exclusivamente a la aplicación móvil para que respondieran a los clientes de la misma manera.
  2. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  3. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  4. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado.
  5. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.
  6. El aumento de reembolso no se acredita a categorías, sino a ciertas tiendas, lo que reduce su efectividad.

Tinkoff Negro

  1. Hay demasiadas condiciones para que la tarjeta sea gratuita y genere ingresos. No puede simplemente mantener 30 mil en una cuenta de ahorros, definitivamente debe mantenerlos en una cuenta de tarjeta e incluso gastar 3,000 rublos para que se les cobre un interés decente. Como tarjeta de almacenamiento, esta tarjeta no es muy conveniente.
  2. No existe un límite de gastos diarios que se pueda establecer en la Banca por Internet. Para mí, esto es un inconveniente importante, porque el límite mensual tiene que ajustarse constantemente, y el diario me haría saber que durante el día no gastaré más de 10 mil o perderé si me roban la tarjeta.
  3. Cuando establezca un límite de gasto mensual, recibirá un SMS sobre el saldo, teniendo en cuenta este límite, y quiero ver el saldo total.
  4. Es un inconveniente que el monto mínimo de retiro sea tan alto. Rara vez necesito dinero en efectivo, pero incluso cuando lo necesito, por lo general 500-1000 rublos es suficiente.

Conclusión

Resumamos y destaquemos las principales ventajas de cada uno de los bancos.

Ventajas de Rocketbank

  1. Servicio gratuito
  2. Notificaciones automáticas gratuitas
  3. Una buena tasa (8% anual) y sin condiciones adicionales para devengar intereses sobre el saldo
  4. Reembolso honesto del 1 % sin redondeo
  5. Retiro de cualquier cajero automático sin comisión (hasta 10 mil a la vez)
  6. Soporte técnico de cara humana
  7. Muchas configuraciones de seguridad: límites, operaciones de desactivación, etc.
  8. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Rocketbank

  1. Sin versión web de Banca por Internet
  2. Imposibilidad de emitir una tarjeta adicional
  3. El aumento del reembolso solo se aplica a tiendas específicas
  4. Límite de 10 000 rublos al retirar dinero de cajeros automáticos de terceros
  5. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  6. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  7. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado. Pero Rocket te traerá un certificado directamente a tu casa.
  8. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.

Ventajas de Tinkoff Bank

  1. Banca en línea completa con versiones web y para tabletas
  2. Retirada de cualquier cajero automático sin comisión
  3. Una amplia red de partners para recargar la tarjeta
  4. Transferencias c2c salientes gratuitas de hasta 20 000 rublos
  5. Transferencias interbancarias gratuitas sin límite de importe y cantidad
  6. 5 % de reembolso en categorías completas, no en tiendas individuales
  7. El mejor soporte de redes sociales
  8. Certificados en papel gratuitos por correo ruso
  9. Hasta cinco tarjetas adicionales gratis
  10. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Tinkoff Bank

  1. Muchas condiciones adicionales para una tarjeta gratis (saldo de cuenta de al menos 30 000 rublos o un depósito abierto en rublos)
  2. Muchas condiciones adicionales para recibir una tarifa normal en la tarjeta (7% solo para gastar más de 3000 rublos por mes)
  3. El monto mínimo para el retiro gratuito es demasiado alto (desde 3000 rublos)
  4. Cashback redondeando hacia abajo
  5. La tasa de la cuenta de ahorros es menor que la de la tarjeta

Opinión personal

Creo que para muchos es obvio que Rocketbank parece más ventajoso en una serie de parámetros importantes: tienen un interés más alto sobre el saldo, no hay un montón de condiciones adicionales para recibirlo, un cálculo honesto del reembolso e incluso seguro . Sin embargo, para mí personalmente, el 1%, aunque sea un reembolso honesto, no ha sido interesante durante mucho tiempo, uno de cada dos bancos ofrece tales condiciones y las tiendas con un reembolso mayor rara vez llegan a mi lista de compras. La falta de una versión web completa y mapas adicionales también es molesta y no le permite cambiar por completo a ella.

Tinkoff Black, a pesar de una serie de deficiencias, también tiene varias ventajas serias: 5% de reembolso para ciertas categorías, transferencias interbancarias ilimitadas, transferencias c2c salientes gratuitas, un banco de Internet completo y tarjetas adicionales. De hecho, mantengo una tarjeta negra solo porque tengo un depósito multidivisa abierto, y pago la mayoría de las compras con una tarjeta de crédito de All Airlines, porque cobra un 2% por todas las compras. Por cierto, si Rocketbank hiciera una tarjeta de crédito con el mismo 2 % de reembolso en efectivo de cohetes rublos, me cambiaría descaradamente a ella.

Como resultado, uso la tarjeta Rocketbank como una alcancía de la que puedes obtener dinero en cualquier momento, Tinkoff Black es una aplicación para mi depósito multidivisa y una tarjeta de tránsito (hago transferencias C2C e interbancarias desde ella), pero hago todas las compras con Todas las Aerolíneas, de eso hablé en el último número del feriado bancario.

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Y ahora te sugiero que elijas un tema para tu próximo feriado:

Festivo bancario #14. ¿Banco Tinkoff o Rocketbank?

A menudo me preguntan cuál es mejor, Tinkoff o Rocketbank. En lugar de repetir las mismas palabras cada vez, decidí hacer un artículo de comparación por separado sobre estos bancos.

Contenido

¿Por qué se comparan estos bancos?

El hecho es que tanto Tinkoff como Rocketbank tienen una gran cantidad de críticas positivas, además el modelo bancario es muy similar, ambos están diseñados para el servicio remoto, ambos llevan la tarjeta a casa, ambos tienen un servicio de soporte a un nivel. superior a la de los bancos ordinarios. Pero al mismo tiempo tienen una serie de diferencias significativas. Hablemos de ellos. En comparación, usaré la tarjeta Tinkoff Black y la tarifa Rocketbank Cozy Space.

Tarifas

Rocketbank Tinkoff Black
Tarifa de servicio Gratis 99 rublos/mes, sin cargo si hay más de 30 mil rublos en la cuenta durante el mes o con un depósito abierto en rublos
Información por SMS 50 rub./mes, hay notificaciones automáticas gratuitas 39 rub./mes, las notificaciones push cuestan lo mismo
Interés sobre el saldo 8%, sin condiciones adicionales 0% si no
3 % para compras de hasta 3000 rublos al mes
7 % para compras superiores a 3000 rublos hasta 300 000 rublos y 3 % para compras superiores a 300 000 rublos
1 % sin redondear 1 % redondeado hacia abajo
Reembolso aumentado Hasta 10 % para tiendas individuales 5% en tres categorías seleccionadas, las categorías cambian trimestralmente
Retiro de efectivo 5 retiros gratuitos por mes sin comisión, límite de retiro de hasta 10 mil en cajeros automáticos de terceros, sin límites en cajeros automáticos Otkritie (los retiros en Otkritie también están incluidos en el límite) Sin comisión en ningún cajero automático por montos superiores a 3,000 rublos (comisión 90 rublos para montos de hasta 3000 rublos) en total no más de 150 000 rublos por mes
Después de 150 000 rublos - comisión 2%, mín. 90 rub.
Transferencias interbancarias 5 transferencias gratuitas al mes Sin límites de importe y cantidad
Solicite certificados en papel 350 rublos por certificado, entregado por mensajería Gratis, enviado por Russian Post
Establecer límites Límites mensuales
Deshabilitar transacciones en línea
Límites mensuales
Deshabilitar transacciones en línea
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Tarifa de servicio

La belleza de la tarjeta Rocketbank es que es absolutamente gratis. No pagas por servicio ni notificaciones por SMS. O mejor dicho, cómo: en lugar de SMS, recibirá notificaciones automáticas de la aplicación, y los fanáticos de los mensajes tradicionales tendrán que desembolsar 50 rublos / mes.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

En Tinkoff Black, el servicio cuesta 99 rublos/mes, otros 39 rublos/mes costará informar por SMS. La tarjeta puede ser gratuita si durante el período de facturación (un mes) el saldo de la cuenta no cayó por debajo de 30,000 rublos. La segunda opción es gratuita: abrir un depósito en rublos por un monto de 50,000 rublos. Tengo una contribución, por lo que no pago el servicio, pero desactivé el sms.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Interés sobre saldo

Rocketbank ofrece condiciones simples y claras. Obtienes un 8% en el saldo de tu cuenta sin ningún "pero". El importe se paga el segundo día de cada mes.

Tinkoff Black tiene condiciones más complicadas. Si el dinero está solo en la tarjeta, no recibirá nada. Con la cantidad de compras por mes de hasta 3000 rublos, se le acreditará un 3% anual en el saldo, y si la cantidad de compras es superior a 3000 rublos, el 7% anual. Al mismo tiempo, existe una restricción adicional, incluso si ha cumplido con la condición de compra, se cobrará el 7% de los primeros 300,000 rublos y solo el 3% de todo lo anterior.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

En ambos bancos se pueden abrir cuentas de ahorro, que son esencialmente un depósito con posibilidad de reposición/retiro en cualquier momento. En Rocketbank, se acredita el 8 % en dicha cuenta, y en Tinkoff Black, el 6 % (sin condiciones adicionales).

Reembolso

Rocketbank acredita un reembolso del 1 % en todas las compras (excepto retiros de efectivo, c2c salientes, etc.) con cohetes. 1 roquetruble equivale a un rublo, pueden compensar cualquier compra a partir de 3.000 rublos. Una vez al mes, el banco ofrece elegir tres de 5-6 tiendas/servicios en los que habrá un mayor reembolso, es individual para cada tienda (generalmente del 3 al 10%). Si descartamos el reembolso aumentado, entonces para acumular 3000 rublos de cohetes, deberá gastar 300 000 rublos. Sin embargo, el banco realiza regularmente todo tipo de promociones, por la participación en las que puede obtener 100-200 cohetes. Al mismo tiempo, son de naturaleza entretenida, es interesante participar en ellos. Importante: Rocketbank tiene un cashback honesto del 1%, sin redondeo. Es decir, por una compra de 178 rublos, recibirá 1,78 cohetes. La cantidad máxima de reembolso es de 10 000 rublos cohete al mes, pero no más de 3000 rublos cohete en un momento dado.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Tinkoff Black proporciona un reembolso del 1% para la mayoría de las compras, con la excepción de los pagos por comunicaciones móviles, Internet, servicios públicos, reposición o pago a través de billeteras móviles, retiros de efectivo y transferencias c2c. Sin embargo, el reembolso se redondea a números enteros, por lo que sería más correcto escribir que recibirá 1 rublo por cada 100 rublos gastados. Un ejemplo simple: por una compra de los mismos 178 rublos, el banco cobrará un rublo, no 1,78. Pero una vez cada tres meses, se le ofrece elegir tres categorías de las cinco propuestas, se les acreditará un reembolso incrementado del 5%. Las categorías siempre son diferentes, a veces puedes tener suerte y conseguir populares "supermercados" o "combustible", y otras veces tienes que elegir entre "entretenimiento", "salones de belleza" y "farmacias". El reembolso del 5% también se redondea a rublos enteros (reembolso de 1 rublo por cada 20 rublos completos en la compra), es decir, por 178 rublos en la categoría deseada, se le acreditará un reembolso de 8 rublos. El monto máximo de reembolso es de 3000 rublos por mes. Incluye devolución de efectivo aumentada y regular. Por única vez, el banco puede aumentar el monto del reembolso máximo, tiene sentido solicitarlo si planea realizar una compra grande con una tarjeta.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Banco por Internet

Rocketbank solo tiene una aplicación móvil, pero está disponible para todas las plataformas y, con razón, se considera una de las más funcionales y convenientes. El banco está dirigido a un público joven, que tiene un teléfono inteligente en sus manos con mucha más frecuencia que una computadora, por lo que este modelo de negocio es comprensible. Por otro lado, para mí personalmente, esto es un inconveniente, estoy acostumbrado a manejar las finanzas detrás de la pantalla de un monitor grande y no desde un teléfono inteligente. Y si necesito hacer una transferencia interbancaria, ingresar todos los detalles se convierte en una verdadera tortura. He escrito a Rocketbank varias veces sobre la importancia de una versión web de escritorio, espero que me escuchen.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank? Festivo bancario #14 .Tinkoff Bank o Rocketbank?

La apariencia de la cuenta personal de Tinkoff Bank ya ha cambiado tres veces, la última vez después de que Tinkoff se convirtiera en un supermercado financiero. Desde el punto de vista de la funcionalidad, no hay quejas sobre el banco, pero no me gusta nada el último rediseño, especialmente en lo que respecta a la barra lateral de la derecha, es incómoda y poco intuitiva. En todos los bancos de Internet que usé, las cuentas siempre estaban a la izquierda.

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Recargar

La tarjeta Rocketbank se puede recargar de las siguientes maneras:

  1. Transferencia c2c entrante a través de Internet Bank. Para que la transferencia se realice sin comisión, su monto debe ser superior a 5,000 rublos; de lo contrario, se le cobrará una comisión del 1.5%, mín. 50 rublos También ten en cuenta que el banco del que “sacas” dinero puede cobrar una comisión adicional por dicha transferencia (Sberbank no la cobra, por ejemplo, pero Uralsib sí). A la vez, puede reponer la tarjeta por un monto de hasta 50,000 rublos. Un mes - no más de 300 000 rublos, un día - hasta 150 000 rublos.
  2. Transferencia interbancaria desde otro banco.
  3. A través de cajeros automáticos y cajas registradoras de FC Okrytie. Al reponer a través de cajas registradoras por un monto de hasta 30,000 rublos, se le cobrará una comisión de 300 rublos. La reposición en cajas y cajeros automáticos de la Apertura se produce sin límite de importe.
  4. A través de terminales MKB y cajeros automáticos con una comisión del 0,5% (sin comisión en la tarifa Todo Incluido).

Tinkoff Black tiene las siguientes opciones:

  1. A través de una enorme red de socios: terminales Euroset, MTS, Beeline, MegaFon, Svyaznoy, Eleksnet, etc.
  2. Transferencia c2c entrante. Hay un límite de 20 transferencias de este tipo por mes.
  3. Transferencia interbancaria desde otro banco.

El límite de reposición en los dos primeros métodos es de 300 000 rublos para el período de facturación. Ten en cuenta que este límite es general, por lo que si haces 20 mil c2s y repones otros 20 mil a través de Euroset, tendrás 260 mil de límite. Además, al reponer a través de socios, se le pedirá un pasaporte.

Ambos bancos pueden guardar los datos de la tarjeta para realizar más depósitos, sin embargo, si en Tinkoff Bank no necesita ingresar un código CVV de tres dígitos cada vez, la aplicación Rocketbank le pedirá que lo haga siempre.

Retiro de efectivo

Rocketbank ahora es parte de la Apertura y disfruta de todos los beneficios de esta alianza. En concreto, puedes retirar hasta 300.000 rublos al día sin comisiones en los cajeros automáticos y cajas de este banco. El límite de retiro mensual es de 600,000 rublos. Al mismo tiempo, Rocketbank le brinda cinco retiros gratuitos en cualquier cajero automático. Sin embargo, el monto máximo de retiro en cajeros automáticos de terceros es de solo 10,000 rublos. Pero no hay restricciones en el mínimo, al menos toma cien rublos.

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Tinkoff Bank no tiene cajeros automáticos propios, pero puede retirar efectivo de cualquier cajero de terceros sin comisión, siempre que la cantidad sea superior a 3.000 rublos. Al retirar cantidades más pequeñas, el banco cobra una comisión de 90 rublos. El límite de retiro mensual es de 150,000 rublos. Importante: este límite también incluye transferencias c2c desde una tarjeta de Tinkoff Bank a otras tarjetas. Y se les aplican las mismas condiciones: gratis más de 3000 rublos y no más de 150 000 rublos por mes. El límite de retiro se puede ver en el banco de Internet. Importante: los cajeros automáticos de terceros establecen sus propios límites de retiro para tarjetas "extranjeras", por lo que en algunos de ellos no será posible retirar mucho dinero a la vez. Pero hay excepciones, por ejemplo, los cajeros automáticos de Alfa-Bank pueden retirar hasta 200 000 rublos (40 billetes de cinco milésimas) a la vez.

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Por cierto, en Rocketbank, si “sacas” dinero de su tarjeta a otra, el límite de retiros gratis no disminuye, el banco tampoco cobra comisión adicional.

Soporte

Todos mis amigos que usan tarjetas Rocketbank sobre todo elogian no las tarifas, ni el reembolso, ni siquiera una aplicación móvil conveniente. La mayoría de las veces, es el servicio de soporte humano en el chat lo que se elogia. Los operadores se comunican contigo en un estilo informal, pueden poner una cara sonriente e incluso bromear, pero al mismo tiempo están atentos y tratan de ayudar en todo lo que pueden. Al mismo tiempo, según tengo entendido, los muchachos están sentados en el mismo “espacio abierto” y, en ese caso, pueden aclarar algunos puntos controvertidos con colegas en tiempo real. Y al comunicarse, puede tocar la imagen de perfil del operador, ver su foto, un par de líneas sobre él o simplemente algún tipo de cita inteligente. Creo que hace que la comunicación con el soporte sea más humana.

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También hay un centro de llamadas, pero la belleza de Rocketbank, en mi opinión, está en una acogedora sala de chat.

Tinkoff Bank destaca con su call center frente a los bancos tradicionales. No hay “clic ahí, clic aquí, quédate en la línea 15 minutos”, la operadora descuelga el teléfono casi de inmediato, en el peor de los casos hay que esperar un minuto. También vale la pena señalar que Tinkoff es un banco remoto, por lo que si necesita desactivar la información por SMS o cambiar su código PIN, se hará en tiempo real y no "oh, es solo en la oficina".

Pero la verdadera perla del soporte de Tinkoff Bank no es un call center o un chat (e incluso tienen un chat en Telegram), sino las redes sociales. Es allí donde se sientan los empleados del banco más geniales, más avanzados y más orientados al cliente. En mi opinión, este es el personal más fuerte de Tinkoff, y son estos chicos y chicas quienes aseguran mi lealtad al banco. Tengo una gran correspondencia con el banco en Twitter, durante la cual se resolvieron tanto pequeños problemas como grandes problemas complejos. Al mismo tiempo, no necesita pagar extra por este nivel de soporte, solo comuníquese con el banco a través de las redes sociales y no un centro de llamadas/chat.

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Rocketbank también responde muy rápidamente en el mismo Twitter o Facebook, mientras que implícitamente logra trollear a sus colegas, por otro lado, es bastante divertido ver tales escaramuzas.

@rocketbank @markovms911 para ese momento @tinkoff_bank implementará el pago con la palma de su mano, como legó Sberbank.

- cherkasoff (@cherkasoff) 6 de junio de 2016

Traducciones

Básicamente, las transferencias se pueden dividir en tres partes principales: intrabancarias, de tarjeta a tarjeta e interbancarias. Los dos primeros bancos lo realizan al instante, para ello basta con conocer el número de teléfono del cliente. Inmediatamente hablaremos sobre el segundo y el tercero. Pero antes de pasar a ellos, solo unas pocas palabras sobre las transferencias de tarjeta a tarjeta. También se dividen en tres partes:

  1. Transferencias a una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  2. Transferencias desde una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  3. Transferencias desde una tarjeta bancaria a través de un servicio de terceros
  4. También existen transferencias A una tarjeta bancaria a través de servicios de terceros, pero generalmente cobran una comisión, por lo que no hablaremos de ellas.

En consecuencia, a continuación, hablando de card2card, hablaré por separado de cada una de las tres partes.

En Rocketbank (card2card)

  1. La recarga de su tarjeta a través de Internet Bank (aplicación móvil) será gratuita para montos superiores a 5,000 rublos. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y 50 000 rublos por transacción.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través de la banca por Internet (aplicación móvil) le costará un 1,5 %, mín. 50 rublos Sin embargo, en la tarifa Todo incluido (290 rublos / mes), dichas transferencias son gratuitas por montos de hasta 100,000 rublos por mes (es decir, el monto de todas esas transferencias no debe exceder los cien mil)
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Rocketbank a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través del Banco por Internet de Tinkoff Bank), entonces Rocketbank no cobrará una comisión por dicha operación (pero puede cobrar un banco de terceros).

En Tinkoff Bank (card2card)

  1. La recarga de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite para recargas a través de socios y con tarjetas de terceros Bolsas y estuches de música en Uganda es compartido.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través del banco de Internet (aplicación móvil) será gratuita para los primeros 20 mil rublos. Para las siguientes transacciones, el banco cobrará una comisión del 1,5%, min. 30 rublos.
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Tinkoff Black a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través de Rocketbank Internet Bank), Tinkoff Bank no cobrará una comisión por dicha operación si el monto de la transacción es más de 3.000 rublos. Considere el límite de retiro mensual (150 mil), tales operaciones también están incluidas.

Hay cinco transferencias interbancarias gratuitas por mes en Rocketbank a una tasa gratuita, por la sexta y siguientes se le cobrará el 1,5% del monto de la transferencia, pero no menos de 50 rublos.

En Tinkoff Bank, puede transferir hasta 800 000 rublos por transferencia y hasta 1 600 000 rublos por día. No hay límites mensuales en las transferencias interbancarias. Además, que yo sepa, las transferencias superiores a 700 000 rublos por transacción deben confirmarse a través del centro de llamadas.

Ventajas individuales

Rocketbank realiza regularmente varias promociones de incentivos, dentro de las cuales puede ganar 100-200 cohetes u obtener un bonito regalo. Por ejemplo, el verano pasado regalaron un bivan para dos amigas invitadas, ahora regalan una manta calentita. Recientemente, había un "modo de bar" en el que una vez al mes uno de los socios podía obtener una pinta de cerveza o sidra por 1 rublo, y de alguna manera sorteaban entradas para el cine.

La aplicación móvil solía tener una práctica pestaña de "límites" en la que podía establecer límites para depósitos/retiros gratuitos y límites de tarjeta diarios/mensuales. Ahora se ha eliminado la fijación de límites, en lugar de ellos simplemente se han añadido botones para deshabilitar operaciones en Internet, retirar efectivo o cualquier pago con tarjeta. A continuación se muestra la respuesta de Vlada del servicio de soporte sobre las razones de tal paso.

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Con la tarjeta Rocketbank, es posible obtener un seguro de viaje de dos semanas, detalles aquí. (UPD: el seguro ya no es válido) Y por una suscripción a Amediateka obtendrás más días pagados.

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Se pueden emitir hasta cinco tarjetas adicionales vinculadas a la misma cuenta a la tarjeta Tinkoff Black de forma gratuita. Las tarjetas pueden estar a tu nombre o a nombre de tus familiares/amigos.

Tinkoff Bank también tiene límites, solo que son mensuales, pero no introducirán límites diarios.

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Y, a diferencia de Rocketbank, Tinkoff no solo tiene su propia aplicación para iPad, ¡sino también una versión para Windows 10!

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UPD: Uno de los clientes del banco señaló con razón que Tinkoff no es una tarjeta bancaria más, sino todo un ecosistema con depósitos, préstamos, seguros e hipotecas. Señaló que esta es una de las razones (junto con un buen soporte técnico) para utilizar los servicios del banco.

Pago de Apple y Pago de Samsung

Ambos bancos admiten tanto Apple Pay como Samsung Pay. Esto no es de extrañar, porque están guiados por la parte más progresista de la sociedad. Por cierto, en Tinkoff Bank puedes pagar tus compras desde cualquier smartphone Android equipado con el módulo NFC adecuado.

Desventajas de los bancos

Debido a este punto, el artículo definitivamente no se volverá a publicar en las páginas de los bancos en las redes sociales, sin embargo, lo escribo para usted, no para ellos, por lo que le cuento con valentía las principales deficiencias de ambos bancos.

Banco de cohetes

  1. La falta de una versión web completa de la banca por Internet. Incluso a una audiencia joven y progresista le resultará más conveniente escribir los detalles de pago desde una computadora. En Rocketbank me objetaron que todo es más cómodo desde un smartphone, en respuesta les sugerí que trasladaran a sus empleados del chat exclusivamente a la aplicación móvil para que respondieran a los clientes de la misma manera.
  2. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  3. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  4. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado.
  5. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.
  6. El aumento de reembolso no se acredita a categorías, sino a ciertas tiendas, lo que reduce su efectividad.

Tinkoff Negro

  1. Hay demasiadas condiciones para que la tarjeta sea gratuita y genere ingresos. No puede simplemente mantener 30 mil en una cuenta de ahorros, definitivamente debe mantenerlos en una cuenta de tarjeta e incluso gastar 3,000 rublos para que se les cobre un interés decente. Como tarjeta de almacenamiento, esta tarjeta no es muy conveniente.
  2. No existe un límite de gastos diarios que se pueda establecer en la Banca por Internet. Para mí, esto es un inconveniente importante, porque el límite mensual tiene que ajustarse constantemente, y el diario me haría saber que durante el día no gastaré más de 10 mil o perderé si me roban la tarjeta.
  3. Cuando establezca un límite de gasto mensual, recibirá un SMS sobre el saldo, teniendo en cuenta este límite, y quiero ver el saldo total.
  4. Es un inconveniente que el monto mínimo de retiro sea tan alto. Rara vez necesito dinero en efectivo, pero incluso cuando lo necesito, por lo general 500-1000 rublos es suficiente.

Conclusión

Resumamos y destaquemos las principales ventajas de cada uno de los bancos.

Ventajas de Rocketbank

  1. Servicio gratuito
  2. Notificaciones automáticas gratuitas
  3. Una buena tasa (8% anual) y sin condiciones adicionales para devengar intereses sobre el saldo
  4. Reembolso honesto del 1 % sin redondeo
  5. Retiro de cualquier cajero automático sin comisión (hasta 10 mil a la vez)
  6. Soporte técnico de cara humana
  7. Muchas configuraciones de seguridad: límites, operaciones de desactivación, etc.
  8. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Rocketbank

  1. Sin versión web de Banca por Internet
  2. Imposibilidad de emitir una tarjeta adicional
  3. El aumento del reembolso solo se aplica a tiendas específicas
  4. Límite de 10 000 rublos al retirar dinero de cajeros automáticos de terceros
  5. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  6. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  7. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado. Pero Rocket te traerá un certificado directamente a tu casa.
  8. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.

Ventajas de Tinkoff Bank

  1. Banca en línea completa con versiones web y para tabletas
  2. Retirada de cualquier cajero automático sin comisión
  3. Una amplia red de partners para recargar la tarjeta
  4. Transferencias c2c salientes gratuitas de hasta 20 000 rublos
  5. Transferencias interbancarias gratuitas sin límite de importe y cantidad
  6. 5 % de reembolso en categorías completas, no en tiendas individuales
  7. El mejor soporte de redes sociales
  8. Certificados en papel gratuitos por correo ruso
  9. Hasta cinco tarjetas adicionales gratis
  10. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Tinkoff Bank

  1. Muchas condiciones adicionales para una tarjeta gratis (saldo de cuenta de al menos 30 000 rublos o un depósito abierto en rublos)
  2. Muchas condiciones adicionales para recibir una tarifa normal en la tarjeta (7% solo para gastar más de 3000 rublos por mes)
  3. El monto mínimo para el retiro gratuito es demasiado alto (desde 3000 rublos)
  4. Cashback redondeando hacia abajo
  5. La tasa de la cuenta de ahorros es menor que la de la tarjeta

Opinión personal

Creo que para muchos es obvio que Rocketbank parece más ventajoso en una serie de parámetros importantes: tienen un interés más alto sobre el saldo, no hay un montón de condiciones adicionales para recibirlo, un cálculo honesto del reembolso e incluso seguro . Sin embargo, para mí, personalmente, el 1%, aunque es un reembolso honesto, no ha sido interesante durante mucho tiempo, uno de cada dos bancos ofrece tales condiciones y las tiendas con un reembolso mayor rara vez llegan a mi lista de compras. La falta de una versión web completa y mapas adicionales también es molesto y no le permite cambiar por completo.

Tinkoff Black, a pesar de una serie de deficiencias, también tiene varias ventajas serias: 5% de reembolso para ciertas categorías, transferencias interbancarias ilimitadas, transferencias c2c salientes gratuitas, un banco de Internet completo y tarjetas adicionales. De hecho, mantengo una tarjeta negra solo porque tengo un depósito multidivisa abierto, y pago la mayoría de las compras con una tarjeta de crédito de All Airlines, porque cobra un 2% por todas las compras. Por cierto, si Rocketbank hiciera una tarjeta de crédito con el mismo 2 % de reembolso en efectivo de cohetes, me cambiaría descaradamente a ella.

Como resultado, uso la tarjeta Rocketbank como una alcancía de la que puedes obtener dinero en cualquier momento, Tinkoff Black es una aplicación para mi depósito multidivisa y una tarjeta de tránsito (hago transferencias C2C e interbancarias desde ella), pero hago todas las compras con Todas las Aerolíneas, de eso hablé en el último número del feriado bancario.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Y ahora te sugiero que elijas un tema para tu próximo feriado:

Festivo bancario #14. ¿Banco Tinkoff o Rocketbank?

A menudo me preguntan cuál es mejor, Tinkoff o Rocketbank. En lugar de repetir las mismas palabras cada vez, decidí hacer un artículo de comparación por separado sobre estos bancos.

Contenido

¿Por qué se comparan estos bancos?

El hecho es que tanto Tinkoff como Rocketbank tienen una gran cantidad de críticas positivas, además el modelo bancario es muy similar, ambos están diseñados para el servicio remoto, ambos llevan la tarjeta a casa, ambos tienen un servicio de soporte a un nivel. más alto que el de los bancos ordinarios. Pero al mismo tiempo tienen una serie de diferencias significativas. Hablemos de ellos. En comparación, usaré la tarjeta Tinkoff Black y la tarifa Rocketbank Cozy Space.

Tarifas

Rocketbank Tinkoff Black
Tarifa de servicio Gratis 99 rublos/mes, sin cargo si hay más de 30 mil rublos en la cuenta durante el mes o con un depósito de rublos abierto
Información por SMS 50 rublos/mes, hay notificaciones automáticas gratuitas 39 rublos/mes, las notificaciones automáticas cuestan lo mismo
Intereses sobre el saldo 8%, sin condiciones adicionales 0% si no hay gastos en la tarjeta
3% para compras de hasta 3000 rublos al mes
7 % para compras superiores a 3000 rublos para importes de hasta 300 000 rublos y 3 % para importes superiores a 300 000 rublos
Cashback 1% sin redondeo 1 % redondeado a la baja
Aumento del cashback Hasta un 10% para tiendas seleccionadas 5% en tres seleccionadas categorías, las categorías cambian trimestralmente
Retiros de efectivo 5 retiros gratuitos por mes sin comisión, límite de retiro empate - hasta 10 mil en cajeros automáticos de terceros, sin restricciones en cajeros automáticos Otkritie (los retiros en Otkritie también están incluidos en el límite) Sin comisión en ningún cajero automático por montos superiores a 3,000 rublos (comisión 90 rublos. para montos de hasta 3000 rublos) en total no más de 150 000 rublos por mes
Después de 150 000 rublos - comisión 2%, mín. 90 rub.
Transferencias interbancarias 5 transferencias gratuitas al mes Sin límites de importe y cantidad
Solicite certificados en papel 350 rublos por certificado, entregado por mensajería Gratis, enviado por Russian Post
Establecer límites Límites mensuales
Deshabilitar transacciones en línea
Límites mensuales
Deshabilitar transacciones en línea
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Tarifa de servicio

La belleza de la tarjeta Rocketbank es que es absolutamente gratis. No pagas por servicio ni notificaciones por SMS. O mejor dicho, cómo: en lugar de SMS, recibirá notificaciones automáticas de la aplicación, y los fanáticos de los mensajes tradicionales tendrán que desembolsar 50 rublos / mes.

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En Tinkoff Black, el servicio cuesta 99 rublos/mes, otros 39 rublos/mes costará informar por SMS. La tarjeta puede ser gratuita si durante el período de facturación (un mes) el saldo de la cuenta no cayó por debajo de 30,000 rublos. La segunda opción es gratuita: abrir un depósito en rublos por un monto de 50,000 rublos. Tengo una contribución, por lo que no pago el servicio, pero desactivé el sms.

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Interés sobre saldo

Rocketbank ofrece condiciones simples y claras. Obtienes un 8% en el saldo de tu cuenta sin ningún "pero". El importe se paga el segundo día de cada mes.

Tinkoff Black tiene condiciones más complicadas. Si el dinero está solo en la tarjeta, no recibirá nada. Con la cantidad de compras por mes de hasta 3000 rublos, se le acreditará un 3% anual en el saldo, y si la cantidad de compras es superior a 3000 rublos, el 7% anual. Al mismo tiempo, existe una restricción adicional, incluso si ha cumplido con la condición de compra, se cobrará el 7% de los primeros 300,000 rublos y solo el 3% de todo lo anterior.

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En ambos bancos se pueden abrir cuentas de ahorro, que son esencialmente un depósito con posibilidad de reposición/retiro en cualquier momento. En Rocketbank, se acredita el 8 % en dicha cuenta, y en Tinkoff Black, el 6 % (sin condiciones adicionales).

Reembolso

Rocketbank acredita un reembolso del 1 % en todas las compras (excepto retiros de efectivo, c2c salientes, etc.) con cohetes. 1 roquetruble equivale a un rublo, pueden compensar cualquier compra a partir de 3.000 rublos. Una vez al mes, el banco ofrece elegir tres de 5-6 tiendas/servicios en los que habrá un mayor reembolso, es individual para cada tienda (generalmente del 3 al 10%). Si descartamos el reembolso aumentado, entonces para acumular 3000 rublos de cohetes, deberá gastar 300 000 rublos. Sin embargo, el banco realiza regularmente todo tipo de promociones, por la participación en las que puede obtener 100-200 cohetes. Al mismo tiempo, son de naturaleza entretenida, es interesante participar en ellos. Importante: Rocketbank tiene un cashback honesto del 1%, sin redondeo. Es decir, por una compra de 178 rublos, recibirá 1,78 cohetes. La cantidad máxima de reembolso es de 10 000 rublos cohete al mes, pero no más de 3000 rublos cohete en un momento dado.

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Tinkoff Black proporciona un reembolso del 1% para la mayoría de las compras, con la excepción de los pagos por comunicaciones móviles, Internet, servicios públicos, reposición o pago a través de billeteras móviles, retiros de efectivo y transferencias c2c. Sin embargo, el reembolso se redondea a números enteros, por lo que sería más correcto escribir que recibirá 1 rublo por cada 100 rublos gastados. Un ejemplo simple: por una compra de los mismos 178 rublos, el banco cobrará un rublo, no 1,78. Pero una vez cada tres meses, se le ofrece elegir tres categorías de las cinco propuestas, se les acreditará un reembolso incrementado del 5%. Las categorías siempre son diferentes, a veces puedes tener suerte y obtener populares "supermercados" o "combustible", y otras veces tienes que elegir entre "entretenimiento", "salones de belleza" y "farmacias". El reembolso del 5% también se redondea a rublos enteros (reembolso de 1 rublo por cada 20 rublos completos en la compra), es decir, por 178 rublos en la categoría deseada, se le acreditará un reembolso de 8 rublos. El monto máximo de reembolso es de 3000 rublos por mes. Incluye devolución de efectivo aumentada y regular. Por única vez, el banco puede aumentar el monto del reembolso máximo, tiene sentido solicitarlo si planea realizar una compra grande con una tarjeta.

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Banco por Internet

Rocketbank solo tiene una aplicación móvil, pero está disponible para todas las plataformas y, con razón, se considera una de las más funcionales y convenientes. El banco está dirigido a un público joven, que tiene un teléfono inteligente en sus manos con mucha más frecuencia que una computadora, por lo que este modelo de negocio es comprensible. Por otro lado, para mí personalmente, esto es un inconveniente, estoy acostumbrado a manejar las finanzas detrás de la pantalla de un monitor grande y no desde un teléfono inteligente. Y si necesito hacer una transferencia interbancaria, ingresar todos los detalles se convierte en una verdadera tortura. He escrito a Rocketbank varias veces sobre la importancia de una versión web de escritorio, espero que me escuchen.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank? Festivo bancario #14 .Tinkoff Bank o Rocketbank?

La apariencia de la cuenta personal de Tinkoff Bank ya ha cambiado tres veces, la última vez después de que Tinkoff se convirtiera en un supermercado financiero. Desde el punto de vista de la funcionalidad, no hay quejas sobre el banco, pero no me gusta nada el último rediseño, especialmente en lo que respecta a la barra lateral de la derecha, es incómoda y poco intuitiva. En todos los bancos de Internet que usé, las cuentas siempre estaban a la izquierda.

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Recargar

La tarjeta Rocketbank se puede recargar de las siguientes maneras:

  1. Transferencia c2c entrante a través del banco por Internet. Para que la transferencia se realice sin comisión, su monto debe ser superior a 5000 rublos; de lo contrario, se le cobrará una comisión del 1,5%, mín. 50 rublos También ten en cuenta que el banco del que “sacas” dinero puede cobrar una comisión adicional por dicha transferencia (Sberbank no la cobra, por ejemplo, pero Uralsib sí). A la vez, puede reponer la tarjeta por un monto de hasta 50,000 rublos. Un mes - no más de 300 000 rublos, un día - hasta 150 000 rublos.
  2. Transferencia interbancaria desde otro banco.
  3. A través de cajeros automáticos y cajas registradoras de FC Okrytie. Al reponer a través de cajas registradoras por un monto de hasta 30,000 rublos, se le cobrará una comisión de 300 rublos. La reposición en cajas y cajeros automáticos de la Apertura se produce sin límite de importe.
  4. A través de terminales MKB y cajeros automáticos con una comisión del 0,5% (sin comisión en la tarifa Todo Incluido).

Tinkoff Black tiene las siguientes opciones:

  1. A través de una enorme red de socios: terminales Euroset, MTS, Beeline, MegaFon, Svyaznoy, Eleksnet, etc.
  2. Transferencia c2c entrante. Hay un límite de 20 transferencias de este tipo por mes.
  3. Transferencia interbancaria desde otro banco.

El límite de reposición en los dos primeros métodos es de 300 000 rublos para el período de facturación. Ten en cuenta que este límite es general, por lo que si haces 20 mil c2s y repones otros 20 mil a través de Euroset, tendrás 260 mil de límite. Además, al reponer a través de socios, se le pedirá un pasaporte.

Ambos bancos pueden guardar los datos de la tarjeta para realizar más depósitos, sin embargo, si en Tinkoff Bank no necesita ingresar un código CVV de tres dígitos cada vez, la aplicación Rocketbank le pedirá que lo haga siempre.

Retiro de efectivo

Rocketbank ahora es parte de la Apertura y disfruta de todos los beneficios de esta alianza. En concreto, puedes retirar hasta 300.000 rublos al día sin comisiones en los cajeros automáticos y cajas de este banco. El límite de retiro mensual es de 600,000 rublos. Al mismo tiempo, Rocketbank le brinda cinco retiros gratuitos en cualquier cajero automático. Sin embargo, el monto máximo de retiro en cajeros automáticos de terceros es de solo 10,000 rublos. Pero no hay restricciones en el mínimo, al menos toma cien rublos.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Tinkoff Bank no tiene cajeros automáticos propios, pero puede retirar efectivo de cualquier cajero de terceros sin comisión, siempre que la cantidad sea superior a 3.000 rublos. Al retirar cantidades más pequeñas, el banco cobra una comisión de 90 rublos. El límite de retiro mensual es de 150,000 rublos. Importante: este límite también incluye transferencias c2c desde una tarjeta de Tinkoff Bank a otras tarjetas. Y se les aplican las mismas condiciones: gratis más de 3000 rublos y no más de 150 000 rublos por mes. El límite de retiro se puede ver en el banco de Internet. Importante: los cajeros automáticos de terceros establecen sus propios límites de retiro para tarjetas "extranjeras", por lo que en algunos de ellos no será posible retirar mucho dinero a la vez. Pero hay excepciones, por ejemplo, los cajeros automáticos de Alfa-Bank pueden retirar hasta 200 000 rublos (40 billetes de cinco milésimas) a la vez.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Por cierto, en Rocketbank, si “sacas” dinero de su tarjeta a otra, el límite de retiros gratis no disminuye, el banco tampoco cobra comisión adicional.

Soporte

Todos mis amigos que usan tarjetas Rocketbank sobre todo elogian no las tarifas, ni el reembolso, ni siquiera una aplicación móvil conveniente. La mayoría de las veces, es el servicio de soporte humano en el chat lo que se elogia. Los operadores se comunican contigo en un estilo informal, pueden poner una cara sonriente e incluso bromear, pero al mismo tiempo están atentos y tratan de ayudarte en todo lo que pueden. Al mismo tiempo, según tengo entendido, los muchachos están sentados en el mismo “espacio abierto” y, en ese caso, pueden aclarar algunos puntos controvertidos con colegas en tiempo real. Y al comunicarse, puede tocar la imagen de perfil del operador, ver su foto, un par de líneas sobre él o simplemente algún tipo de cita inteligente. Creo que hace que la comunicación con el soporte sea más humana.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank? Festivo bancario #14 .Tinkoff Bank o Rocketbank?

También hay un centro de llamadas, pero la belleza de Rocketbank, en mi opinión, está en una acogedora sala de chat.

Tinkoff Bank destaca con su call center frente a los bancos tradicionales. No hay “clic ahí, clic aquí, quédate en la línea 15 minutos”, la operadora descuelga el teléfono casi de inmediato, en el peor de los casos hay que esperar un minuto. También vale la pena señalar que Tinkoff es un banco remoto, por lo que si necesita desactivar la información por SMS o cambiar su código PIN, se hará en tiempo real y no "oh, es solo en la oficina".

Pero la verdadera perla del soporte de Tinkoff Bank no es un call center o un chat (e incluso tienen un chat en Telegram), sino las redes sociales. Es allí donde se sientan los empleados del banco más geniales, más avanzados y más orientados al cliente. En mi opinión, este es el personal más fuerte de Tinkoff, y son estos chicos y chicas los que aseguran mi lealtad al banco. Tengo una gran correspondencia con el banco en Twitter, durante la cual se resolvieron tanto pequeños problemas como grandes problemas complejos. Al mismo tiempo, no necesita pagar extra por este nivel de soporte, solo comuníquese con el banco a través de las redes sociales y no un centro de llamadas/chat.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Rocketbank también responde muy rápidamente en el mismo Twitter o Facebook, mientras que implícitamente logra trollear a sus colegas, por otro lado, es bastante divertido ver tales escaramuzas.

@rocketbank @markovms911 para ese momento @tinkoff_bank implementará el pago con la palma de su mano, como legó Sberbank.

- cherkasoff (@cherkasoff) 6 de junio de 2016

Traducciones

Básicamente, las transferencias se pueden dividir en tres partes principales: intrabancarias, de tarjeta a tarjeta e interbancarias. Los dos primeros bancos lo realizan al instante, para ello basta con conocer el número de teléfono del cliente. Inmediatamente hablaremos sobre el segundo y el tercero. Pero antes de pasar a ellos, solo unas pocas palabras sobre las transferencias de tarjeta a tarjeta. También se dividen en tres partes:

  1. Transferencias a una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  2. Transferencias desde una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  3. Transferencias desde una tarjeta bancaria a través de un servicio de terceros
  4. También existen transferencias A una tarjeta bancaria a través de servicios de terceros, pero generalmente cobran una comisión, por lo que no hablaremos de ellas.

En consecuencia, a continuación, hablando de card2card, hablaré por separado de cada una de las tres partes.

En Rocketbank (card2card)

  1. La recarga de su tarjeta a través de Internet Bank (aplicación móvil) será gratuita para montos superiores a 5,000 rublos. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y 50 000 rublos por transacción.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través de la banca por Internet (aplicación móvil) le costará un 1,5 %, mín. 50 rublos Sin embargo, en la tarifa Todo incluido (290 rublos / mes), dichas transferencias son gratuitas por montos de hasta 100,000 rublos por mes (es decir, el monto de todas esas transferencias no debe exceder los cien mil)
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Rocketbank a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través del Banco por Internet de Tinkoff Bank), entonces Rocketbank no cobrará una comisión por dicha operación (pero puede cobrar un banco de terceros).

En Tinkoff Bank (card2card)

  1. La recarga de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite para recargas a través de socios y con tarjetas de terceros Bolsas y estuches de música en Uganda es compartido.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través del banco de Internet (aplicación móvil) será gratuita para los primeros 20 mil rublos. Para las siguientes transacciones, el banco cobrará una comisión del 1,5%, min. 30 rublos.
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Tinkoff Black a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través de Rocketbank Internet Bank), Tinkoff Bank no cobrará una comisión por dicha operación si el monto de la transacción es más de 3.000 rublos. Considere el límite de retiro mensual (150 mil), tales operaciones también están incluidas.

Hay cinco transferencias interbancarias gratuitas por mes en Rocketbank a una tasa gratuita, por la sexta y siguientes se le cobrará el 1,5% del monto de la transferencia, pero no menos de 50 rublos.

En Tinkoff Bank, puede transferir hasta 800 000 rublos por transferencia y hasta 1 600 000 rublos por día. No hay límites mensuales en las transferencias interbancarias. Además, que yo sepa, las transferencias superiores a 700 000 rublos por transacción deben confirmarse a través del centro de llamadas.

Ventajas individuales

Rocketbank organiza regularmente varias promociones de incentivos, en las que puede ganar entre 100 y 200 cohetes u obtener un bonito regalo. Por ejemplo, el verano pasado regalaron un bivan para dos amigas invitadas, ahora regalan una manta calentita. Recientemente, había un "modo de bar" en el que una vez al mes uno de los socios podía obtener una pinta de cerveza o sidra por 1 rublo, y de alguna manera sorteaban entradas para el cine.

La aplicación móvil solía tener una práctica pestaña de "límites" en la que podía establecer límites para depósitos/retiros gratuitos y límites de tarjeta diarios/mensuales. Ahora se ha eliminado la fijación de límites, en lugar de ellos simplemente se han añadido botones para deshabilitar operaciones en Internet, retirar efectivo o cualquier pago con tarjeta. A continuación se muestra la respuesta de Vlada del servicio de soporte sobre las razones de tal paso.

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Con la tarjeta Rocketbank, es posible obtener un seguro de viaje de dos semanas, detalles aquí. (UPD: el seguro ya no es válido) Y por una suscripción a Amediateka obtendrás más días pagados.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Se pueden emitir hasta cinco tarjetas adicionales vinculadas a la misma cuenta a la tarjeta Tinkoff Black de forma gratuita. Las tarjetas pueden estar a tu nombre o a nombre de tus familiares/amigos.

Tinkoff Bank también tiene límites, solo que son mensuales, pero no introducirán límites diarios.

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Y, a diferencia de Rocketbank, Tinkoff no solo tiene su propia aplicación para iPad, ¡sino también una versión para Windows 10!

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UPD: Uno de los clientes del banco señaló con razón que Tinkoff no es una tarjeta bancaria más, sino todo un ecosistema con depósitos, préstamos, seguros e hipotecas. Señaló que esta es una de las razones (junto con un buen soporte técnico) para utilizar los servicios del banco.

Pago de Apple y Pago de Samsung

Ambos bancos admiten tanto Apple Pay como Samsung Pay. Esto no es de extrañar, porque están guiados por la parte más progresista de la sociedad. Por cierto, en Tinkoff Bank puedes pagar tus compras desde cualquier smartphone Android equipado con el módulo NFC adecuado.

Desventajas de los bancos

Debido a este punto, el artículo definitivamente no se volverá a publicar en las páginas de los bancos en las redes sociales, sin embargo, lo escribo para usted, no para ellos, por lo que le cuento con valentía las principales deficiencias de ambos bancos.

Banco de cohetes

  1. La falta de una versión web completa de la banca por Internet. Incluso a una audiencia joven y progresista le resultará más conveniente escribir los detalles de pago desde una computadora. En Rocketbank me objetaron que todo es más cómodo desde un smartphone, en respuesta les sugerí que trasladaran a sus empleados del chat exclusivamente a la aplicación móvil para que respondieran a los clientes de la misma manera.
  2. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  3. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  4. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado.
  5. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.
  6. El aumento de reembolso no se acredita a categorías, sino a ciertas tiendas, lo que reduce su efectividad.

Tinkoff Negro

  1. Hay demasiadas condiciones para que la tarjeta sea gratuita y genere ingresos. No puede simplemente mantener 30 mil en una cuenta de ahorros, definitivamente debe mantenerlos en una cuenta de tarjeta e incluso gastar 3,000 rublos para que se les cobre un interés decente. Como tarjeta de almacenamiento, esta tarjeta no es muy conveniente.
  2. No existe un límite de gastos diarios que se pueda establecer en la Banca por Internet. Para mí, esto es un inconveniente importante, porque el límite mensual tiene que ajustarse constantemente, y el diario me haría saber que durante el día no gastaré más de 10 mil o perderé si me roban la tarjeta.
  3. Cuando establezca un límite de gasto mensual, recibirá un SMS sobre el saldo, teniendo en cuenta este límite, y quiero ver el saldo total.
  4. Es un inconveniente que el monto mínimo de retiro sea tan alto. Rara vez necesito dinero en efectivo, pero incluso cuando lo necesito, por lo general 500-1000 rublos es suficiente.

Conclusión

Resumamos y destaquemos las principales ventajas de cada uno de los bancos.

Ventajas de Rocketbank

  1. Servicio gratuito
  2. Notificaciones automáticas gratuitas
  3. Una buena tasa (8% anual) y sin condiciones adicionales para devengar intereses sobre el saldo
  4. Reembolso honesto del 1 % sin redondeo
  5. Retiro de cualquier cajero automático sin comisión (hasta 10 mil a la vez)
  6. Soporte técnico de cara humana
  7. Muchas configuraciones de seguridad: límites, operaciones de desactivación, etc.
  8. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Rocketbank

  1. Sin versión web de Banca por Internet
  2. Imposibilidad de emitir una tarjeta adicional
  3. El aumento del reembolso solo se aplica a tiendas específicas
  4. Límite de 10 000 rublos al retirar dinero de cajeros automáticos de terceros
  5. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
  6. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
  7. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado. Pero Rocket te traerá un certificado directamente a tu casa.
  8. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.

Ventajas de Tinkoff Bank

  1. Banca en línea completa con versiones web y para tabletas
  2. Retirada de cualquier cajero automático sin comisión
  3. Una amplia red de partners para recargar la tarjeta
  4. Transferencias c2c salientes gratuitas de hasta 20 000 rublos
  5. Transferencias interbancarias gratuitas sin límite de importe y cantidad
  6. 5 % de reembolso en categorías completas, no en tiendas individuales
  7. El mejor soporte de redes sociales
  8. Certificados en papel gratuitos por correo ruso
  9. Hasta cinco tarjetas adicionales gratis
  10. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

Desventajas de Tinkoff Bank

  1. Muchas condiciones adicionales para una tarjeta gratis (saldo de cuenta de al menos 30 000 rublos o un depósito abierto en rublos)
  2. Muchas condiciones adicionales para recibir una tarifa normal en la tarjeta (7% solo para gastar más de 3000 rublos por mes)
  3. El monto mínimo para el retiro gratuito es demasiado alto (desde 3000 rublos)
  4. Cashback redondeando hacia abajo
  5. La tasa de la cuenta de ahorros es menor que la de la tarjeta

Opinión personal

Creo que para muchos es obvio que Rocketbank parece más ventajoso en una serie de parámetros importantes: tienen un interés más alto sobre el saldo, no hay un montón de condiciones adicionales para recibirlo, un cálculo honesto del reembolso e incluso seguro . Sin embargo, para mí, personalmente, el 1%, aunque es un reembolso honesto, no ha sido interesante durante mucho tiempo, uno de cada dos bancos ofrece tales condiciones y las tiendas con un reembolso mayor rara vez llegan a mi lista de compras. La falta de una versión web completa y mapas adicionales también es molesto y no le permite cambiar por completo.

Tinkoff Black, a pesar de una serie de deficiencias, también tiene varias ventajas serias: 5% de reembolso para ciertas categorías, transferencias interbancarias ilimitadas, transferencias c2c salientes gratuitas, un banco de Internet completo y tarjetas adicionales. De hecho, mantengo una tarjeta negra solo porque tengo un depósito multidivisa abierto, y pago la mayoría de las compras con una tarjeta de crédito de All Airlines, porque cobra un 2% por todas las compras. Por cierto, si Rocketbank hiciera una tarjeta de crédito con el mismo 2 % de reembolso en efectivo de cohetes, me cambiaría descaradamente a ella.

Como resultado, uso la tarjeta Rocketbank como una alcancía de la que puedes obtener dinero en cualquier momento, Tinkoff Black es una aplicación para mi depósito multidivisa y una tarjeta de tránsito (hago transferencias C2C e interbancarias desde ella), pero hago todas las compras con Todas las Aerolíneas, de eso hablé en el último número del feriado bancario.

Festivo bancario n.º 14. ¿Tinkoff Bank o Rocketbank?

Y ahora te sugiero que elijas un tema para tu próximo feriado:

Festivo bancario #14. ¿Banco Tinkoff o Rocketbank?

A menudo me preguntan cuál es mejor, Tinkoff o Rocketbank. En lugar de repetir las mismas palabras cada vez, decidí hacer un artículo de comparación por separado sobre estos bancos.

Contenido

¿Por qué se comparan estos bancos?

El hecho es que tanto Tinkoff como Rocketbank tienen una gran cantidad de críticas positivas, además el modelo bancario es muy similar, ambos están diseñados para el servicio remoto, ambos llevan la tarjeta a casa, ambos tienen un servicio de soporte a un nivel. más alto que el de los bancos ordinarios. Pero al mismo tiempo tienen una serie de diferencias significativas. Hablemos de ellos. En comparación, usaré la tarjeta Tinkoff Black y la tarifa Rocketbank Cozy Space.

Tarifas

Rocketbank Tinkoff Black Tarifa de mantenimiento Gratis 99 rublos/mes, gratis si hay más de 30 mil rublos en la cuenta durante el mes o con un depósito en rublos abierto SMS informando 50 rublos/mes, hay notificaciones automáticas gratuitas 39 rublos / mes, las notificaciones automáticas cuestan lo mismo Interés sobre el saldo 8%, sin condiciones adicionales 0% si no hay gastos en la tarjeta 3% para compras de hasta 3,000 rublos por mes 7% para compras superiores a 3,000 rublos en la cantidad de hasta 300 000 rublos y 3 % en montos superiores a RUB 300 000 Reembolso 1 % sin redondear 1 % redondeado hacia abajo Mayor reembolso Hasta 10 % para tiendas seleccionadas 5 % en tres categorías seleccionadas, las categorías cambian trimestralmente Retiros de efectivo 5 retiros gratuitos por mes sin comisión, límite de retiro: hasta 10 mil en cajeros automáticos de terceros, sin restricciones en cajeros automáticos de Otkritie (los retiros en Otkritie también están incluidos en el límite) Sin comisión en ningún cajero automático por montos superiores a 3,000 rublos (comisión de 90 rublos por montos de hasta 3,000 rublos) en total nada mas 150 000 rublos por mes Después de 150 000 rublos - comisión 2%, min. 90r. Transferencias interbancarias 5 transferencias gratuitas por mes Sin límites en el monto y la cantidad Solicite certificados en papel 350 rublos por certificado, entregado por mensajería Gratis, enviado por Russian Post Establecimiento de límites Límites mensuales Deshabilitar transacciones en Internet Límites mensuales Deshabilitar transacciones en Internet

Tarifa de servicio

La belleza de la tarjeta Rocketbank es que es absolutamente gratis. No pagas por servicio ni notificaciones por SMS. O mejor dicho, cómo: en lugar de SMS, recibirá notificaciones automáticas de la aplicación, y los fanáticos de los mensajes tradicionales tendrán que desembolsar 50 rublos / mes.

En Tinkoff Black, el servicio cuesta 99 rublos/mes, otros 39 rublos/mes costará informar por SMS. La tarjeta puede ser gratuita si durante el período de facturación (un mes) el saldo de la cuenta no cayó por debajo de 30,000 rublos. La segunda opción es gratuita: abrir un depósito en rublos por un monto de 50,000 rublos. Tengo una contribución, por lo que no pago el servicio, pero desactivé el sms.

Interés sobre saldo

Rocketbank ofrece condiciones simples y claras. Obtienes un 8% en el saldo de tu cuenta sin ningún "pero". El importe se paga el segundo día de cada mes.

Tinkoff Black tiene condiciones más complicadas. Si el dinero está solo en la tarjeta, no recibirá nada. Con la cantidad de compras por mes de hasta 3000 rublos, se le acreditará un 3% anual en el saldo, y si la cantidad de compras es superior a 3000 rublos, el 7% anual. Al mismo tiempo, existe una restricción adicional, incluso si ha cumplido con la condición de compra, se cobrará el 7% de los primeros 300,000 rublos y solo el 3% de todo lo anterior.

En ambos bancos se pueden abrir cuentas de ahorro, que son esencialmente un depósito con posibilidad de reposición/retiro en cualquier momento. En Rocketbank, se acredita el 8 % en dicha cuenta, y en Tinkoff Black, el 6 % (sin condiciones adicionales).

Reembolso

Rocketbank acredita un reembolso del 1 % en todas las compras (excepto retiros de efectivo, c2c salientes, etc.) con cohetes. 1 roquetruble equivale a un rublo, pueden compensar cualquier compra a partir de 3.000 rublos. Una vez al mes, el banco ofrece elegir tres de 5-6 tiendas/servicios en los que habrá un mayor reembolso, es individual para cada tienda (generalmente del 3 al 10%). Si descartamos el reembolso aumentado, entonces para acumular 3000 rublos de cohetes, deberá gastar 300 000 rublos. Sin embargo, el banco realiza regularmente todo tipo de promociones, por la participación en las que puede obtener 100-200 cohetes. Al mismo tiempo, son de naturaleza entretenida, es interesante participar en ellos. Importante: Rocketbank tiene un cashback honesto del 1%, sin redondeo. Es decir, por una compra de 178 rublos, recibirá 1,78 cohetes. La cantidad máxima de reembolso es de 10 000 rublos cohete al mes, pero no más de 3000 rublos cohete en un momento dado.

Tinkoff Black proporciona un reembolso del 1% para la mayoría de las compras, con la excepción de los pagos por comunicaciones móviles, Internet, servicios públicos, reposición o pago a través de billeteras móviles, retiros de efectivo y transferencias c2c. Sin embargo, el reembolso se redondea a números enteros, por lo que sería más correcto escribir que recibirá 1 rublo por cada 100 rublos gastados. Un ejemplo simple: por una compra de los mismos 178 rublos, el banco cobrará un rublo, no 1,78. Pero una vez cada tres meses, se le ofrece elegir tres categorías de las cinco propuestas, se les acreditará un reembolso incrementado del 5%. Las categorías siempre son diferentes, a veces puedes tener suerte y obtener populares "supermercados" o "combustible", y otras veces tienes que elegir entre "entretenimiento", "salones de belleza" y "farmacias". El reembolso del 5% también se redondea a rublos enteros (reembolso de 1 rublo por cada 20 rublos completos en la compra), es decir, por 178 rublos en la categoría deseada, se le acreditará un reembolso de 8 rublos. El monto máximo de reembolso es de 3000 rublos por mes. Incluye devolución de efectivo aumentada y regular. Por única vez, el banco puede aumentar el monto del reembolso máximo, tiene sentido solicitarlo si planea realizar una compra grande con una tarjeta.

Banco por Internet

Rocketbank solo tiene una aplicación móvil, pero está disponible para todas las plataformas y, con razón, se considera una de las más funcionales y convenientes. El banco está dirigido a un público joven, que tiene un teléfono inteligente en sus manos con mucha más frecuencia que una computadora, por lo que este modelo de negocio es comprensible. Por otro lado, para mí personalmente, esto es un inconveniente, estoy acostumbrado a manejar las finanzas detrás de la pantalla de un monitor grande y no desde un teléfono inteligente. Y si necesito hacer una transferencia interbancaria, ingresar todos los detalles se convierte en una verdadera tortura. He escrito a Rocketbank varias veces sobre la importancia de una versión web de escritorio, espero que me escuchen.

La apariencia de la cuenta personal de Tinkoff Bank ya ha cambiado tres veces, la última vez después de que Tinkoff se convirtiera en un supermercado financiero. Desde el punto de vista de la funcionalidad, no hay quejas sobre el banco, pero no me gusta nada el último rediseño, especialmente en lo que respecta a la barra lateral de la derecha, es incómoda y poco intuitiva. En todos los bancos de Internet que usé, las cuentas siempre estaban a la izquierda.

Recargar

La tarjeta Rocketbank se puede recargar de las siguientes maneras:

  1. Transferencia c2c entrante a través del banco por Internet. Para que la transferencia se realice sin comisión, su monto debe ser superior a 5000 rublos; de lo contrario, se le cobrará una comisión del 1,5%, mín. 50 rublos También ten en cuenta que el banco del que “sacas” dinero puede cobrar una comisión adicional por dicha transferencia (Sberbank no la cobra, por ejemplo, pero Uralsib sí). A la vez, puede reponer la tarjeta por un monto de hasta 50,000 rublos. Un mes - no más de 300 000 rublos, un día - hasta 150 000 rublos.
  2. Transferencia interbancaria desde otro banco.
  3. A través de cajeros automáticos y cajas registradoras de FC Okrytie. Al reponer a través de cajas registradoras por un monto de hasta 30,000 rublos, se le cobrará una comisión de 300 rublos. La reposición en cajas y cajeros automáticos de la Apertura se produce sin límite de importe.
  4. A través de terminales MKB y cajeros automáticos con una comisión del 0,5% (sin comisión en la tarifa Todo Incluido).

Tinkoff Black tiene las siguientes opciones:

  1. A través de una enorme red de socios: terminales Euroset, MTS, Beeline, MegaFon, Svyaznoy, Eleksnet, etc.
  2. Transferencia c2c entrante. Hay un límite de 20 transferencias de este tipo por mes.
  3. Transferencia interbancaria desde otro banco.

El límite de reposición en los dos primeros métodos es de 300 000 rublos para el período de facturación. Ten en cuenta que este límite es general, por lo que si haces 20 mil c2s y repones otros 20 mil a través de Euroset, tendrás 260 mil de límite. Además, al reponer a través de socios, se le pedirá un pasaporte.

Ambos bancos pueden guardar los datos de la tarjeta para realizar más depósitos, sin embargo, si en Tinkoff Bank no necesita ingresar un código CVV de tres dígitos cada vez, la aplicación Rocketbank le pedirá que lo haga siempre.

Retiro de efectivo

Rocketbank ahora es parte de la Apertura y disfruta de todos los beneficios de esta alianza. En concreto, puedes retirar hasta 300.000 rublos al día sin comisiones en los cajeros automáticos y cajas de este banco. El límite de retiro mensual es de 600,000 rublos. Al mismo tiempo, Rocketbank le brinda cinco retiros gratuitos en cualquier cajero automático. Sin embargo, el monto máximo de retiro en cajeros automáticos de terceros es de solo 10,000 rublos. Pero no hay restricciones en el mínimo, al menos toma cien rublos.

Tinkoff Bank no tiene cajeros automáticos propios, pero puede retirar efectivo de cualquier cajero automático de terceros sin comisión, siempre que la cantidad sea superior a 3.000 rublos. Al retirar cantidades más pequeñas, el banco cobra una comisión de 90 rublos. El límite de retiro mensual es de 150,000 rublos. Importante: este límite también incluye transferencias c2c desde una tarjeta de Tinkoff Bank a otras tarjetas. Y se les aplican las mismas condiciones: gratis más de 3.000 rublos y no más de 150.000 rublos por mes. El límite de retiro se puede ver en el banco de Internet. Importante: los cajeros automáticos de terceros establecen sus propios límites de retiro para tarjetas "extranjeras", por lo que en algunos de ellos no será posible retirar mucho dinero a la vez. Pero hay excepciones, por ejemplo, los cajeros automáticos de Alfa-Bank pueden retirar hasta 200 000 rublos (40 billetes de cinco milésimas) a la vez.

Por cierto, en Rocketbank, si “sacas” dinero de su tarjeta a otra, el límite de retiros gratis no disminuye, el banco tampoco cobra comisión adicional.

Soporte

Todos mis amigos que usan tarjetas Rocketbank sobre todo elogian no las tarifas, ni el reembolso, ni siquiera una aplicación móvil conveniente. La mayoría de las veces, es el servicio de soporte humano en el chat lo que se elogia. Los operadores se comunican contigo en un estilo informal, pueden poner una cara sonriente e incluso bromear, pero al mismo tiempo están atentos y tratan de ayudar en todo lo que pueden. Al mismo tiempo, según tengo entendido, los muchachos están sentados en el mismo “espacio abierto” y, en ese caso, pueden aclarar algunos puntos controvertidos con colegas en tiempo real. Y al comunicarse, puede tocar la imagen de perfil del operador, ver su foto, un par de líneas sobre él o simplemente algún tipo de cita inteligente. Creo que hace que la comunicación con el soporte sea más humana.

También hay un centro de llamadas, pero la belleza de Rocketbank, en mi opinión, está en una acogedora sala de chat.

Tinkoff Bank destaca con su call center frente a los bancos tradicionales. No hay “clic ahí, clic aquí, quédate en la línea 15 minutos”, la operadora descuelga el teléfono casi de inmediato, en el peor de los casos hay que esperar un minuto. También vale la pena señalar que Tinkoff es un banco remoto, por lo que si necesita desactivar la información por SMS o cambiar su código PIN, se hará en tiempo real y no "oh, es solo en la oficina".

Pero la verdadera perla del soporte de Tinkoff Bank no es un call center o un chat (e incluso tienen un chat en Telegram), sino las redes sociales. Es allí donde se sientan los empleados del banco más geniales, más avanzados y más orientados al cliente. En mi opinión, este es el personal más fuerte de Tinkoff, y son estos chicos y chicas los que aseguran mi lealtad al banco. Tengo una gran correspondencia con el banco en Twitter, durante la cual se resolvieron tanto pequeños problemas como grandes problemas complejos. Al mismo tiempo, no necesita pagar extra por este nivel de soporte, solo comuníquese con el banco a través de las redes sociales y no un centro de llamadas/chat.

Rocketbank también responde muy rápidamente en el mismo Twitter o Facebook, mientras que implícitamente logra trollear a sus colegas, por otro lado, es bastante divertido ver tales escaramuzas.

@rocketbank @markovms911 para ese momento @tinkoff_bank implementará el pago con la palma de su mano, como legó Sberbank.

- cherkasoff (@cherkasoff) 6 de junio de 2016

Traducciones

Básicamente, las transferencias se pueden dividir en tres partes principales: intrabancarias, de tarjeta a tarjeta e interbancarias. Los dos primeros bancos lo realizan al instante, para ello basta con conocer el número de teléfono del cliente. Inmediatamente hablaremos sobre el segundo y el tercero. Pero antes de pasar a ellos, solo unas pocas palabras sobre las transferencias de tarjeta a tarjeta. También se dividen en tres partes:

  1. Transferencias a una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  2. Transferencias desde una tarjeta bancaria en su propio banco de Internet.
  3. Transferencias desde una tarjeta bancaria a través de un servicio de terceros
  4. También existen transferencias A una tarjeta bancaria a través de servicios de terceros, pero generalmente cobran una comisión, por lo que no hablaremos de ellas.

En consecuencia, a continuación, hablando de card2card, hablaré por separado de cada una de las tres partes.

En Rocketbank (tarjeta2tarjeta)

  1. La recarga de su tarjeta a través de Internet Bank (aplicación móvil) será gratuita para montos superiores a 5,000 rublos. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y 50 000 rublos por transacción.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través de la banca por Internet (aplicación móvil) le costará un 1,5 %, mín. 50 rublos Sin embargo, en la tarifa Todo Incluido (290 rublos / mes), dichas transferencias son gratuitas por montos de hasta 100,000 rublos por mes (es decir, el monto de todas esas transferencias no debe exceder los cien mil)
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Rocketbank a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través del Banco por Internet de Tinkoff Bank), entonces Rocketbank no cobrará una comisión por dicha operación (pero puede cobrar un banco de terceros).

En Tinkoff Bank (tarjeta2tarjeta)

  1. La recarga de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite para recargas a través de socios y tarjetas de terceros con Music Bags and Cases en Uganda es el mismo.
  2. La transferencia a otra tarjeta a través del banco de Internet (aplicación móvil) será gratuita para los primeros 20 mil rublos. Para las siguientes transacciones, el banco cobrará una comisión del 1,5%, min. 30 rublos.
  3. Si desea transferir dinero de una tarjeta Tinkoff Black a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través de Rocketbank Internet Bank), Tinkoff Bank no cobrará una comisión por dicha operación si el monto de la transacción es más de 3.000 rublos. Considere el límite de retiro mensual (150 mil), tales operaciones también están incluidas.
  • La recarga de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite para recargas a través de socios y con tarjetas de terceros Bolsas y estuches de música en Uganda es compartido.
  • La reposición de tu tarjeta a través del banco Internet (aplicación móvil) será gratuita para las primeras 20 transferencias. El límite máximo es de 300 000 rublos por mes y hasta 75 000 rublos para una reposición. Tenga en cuenta que el límite de reposición a través de socios y Bolsas y estuches de música en Uganda Bolsas y estuches para música en Uganda tarjetas de terceros comunes.
  • La transferencia a otra tarjeta a través del banco de Internet (aplicación móvil) será gratuita para los primeros 20 mil rublos. Para las siguientes transacciones, el banco cobrará una comisión del 1,5%, min. 30 rublos.
  • Si desea transferir dinero de una tarjeta Tinkoff Black a otra tarjeta a través de un servicio de terceros (por ejemplo, a través de Rocketbank Internet Bank), Tinkoff Bank no cobrará una comisión por dicha operación si el monto de la transacción es más de 3.000 rublos. Considere el límite de retiro mensual (150 mil), tales operaciones también están incluidas.
  • Hay cinco transferencias interbancarias gratuitas por mes en Rocketbank a una tasa gratuita, por la sexta y siguientes se le cobrará el 1,5% del monto de la transferencia, pero no menos de 50 rublos.

    En Tinkoff Bank, puede transferir hasta 800 000 rublos por transferencia y hasta 1 600 000 rublos por día. No hay límites mensuales en las transferencias interbancarias. Además, que yo sepa, las transferencias superiores a 700 000 rublos por transacción deben confirmarse a través del centro de llamadas.

    Ventajas individuales

    Rocketbank organiza regularmente varias promociones de incentivos, en las que puede ganar entre 100 y 200 cohetes u obtener un bonito regalo. Por ejemplo, el verano pasado regalaron un bivan para dos amigas invitadas, ahora regalan una manta calentita. Recientemente, había un "modo de bar" en el que una vez al mes uno de los socios podía obtener una pinta de cerveza o sidra por 1 rublo, y de alguna manera sorteaban entradas para el cine.

    La aplicación móvil solía tener una práctica pestaña de "límites" en la que podía establecer límites para depósitos/retiros gratuitos y límites de tarjeta diarios/mensuales. Ahora se ha eliminado la fijación de límites, en lugar de ellos simplemente se han añadido botones para deshabilitar operaciones en Internet, retirar efectivo o cualquier pago con tarjeta. A continuación se muestra la respuesta de Vlada del servicio de soporte sobre las razones de tal paso.

    Con la tarjeta Rocketbank, es posible obtener un seguro de viaje de dos semanas, detalles aquí. (UPD: el seguro ya no es válido) Y por una suscripción a Amediateka obtendrás más días pagados.

    Se pueden emitir hasta cinco tarjetas adicionales vinculadas a la misma cuenta a la tarjeta Tinkoff Black de forma gratuita. Las tarjetas pueden estar a tu nombre o a nombre de tus familiares/amigos.

    Tinkoff Bank también tiene límites, solo que son mensuales, pero no introducirán límites diarios.

    Y, a diferencia de Rocketbank, Tinkoff no solo tiene su propia aplicación para iPad, ¡sino también una versión para Windows 10!

    UPD: Uno de los clientes del banco señaló con razón que Tinkoff no es una tarjeta bancaria más, sino todo un ecosistema con depósitos, préstamos, seguros e hipotecas. Señaló que esta es una de las razones (junto con un buen soporte técnico) para utilizar los servicios del banco.

    Pago de Apple y Pago de Samsung

    Ambos bancos admiten tanto Apple Pay como Samsung Pay. Esto no es de extrañar, porque están guiados por la parte más progresista de la sociedad. Por cierto, en Tinkoff Bank puedes pagar tus compras desde cualquier smartphone Android equipado con el módulo NFC adecuado.

    Desventajas de los bancos

    Debido a este punto, el artículo definitivamente no se volverá a publicar en las páginas de los bancos en las redes sociales, sin embargo, lo escribo para usted, no para ellos, por lo que le cuento con valentía las principales deficiencias de ambos bancos.

    Banco de cohetes

    1. La falta de una versión web completa de la banca por Internet. Incluso a una audiencia joven y progresista le resultará más conveniente escribir los detalles de pago desde una computadora. En Rocketbank me objetaron que todo es más cómodo desde un smartphone, en respuesta les sugerí que trasladaran a sus empleados del chat exclusivamente a la aplicación móvil para que respondieran a los clientes de la misma manera.
    2. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
    3. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
    4. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado.
    5. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.
    6. El aumento de reembolso no se acredita a categorías, sino a ciertas tiendas, lo que reduce su efectividad.

    Tinkoff Negro

    1. Hay demasiadas condiciones para que la tarjeta sea gratuita y genere ingresos. No puede simplemente mantener 30 mil en una cuenta de ahorros, definitivamente debe mantenerlos en una cuenta de tarjeta e incluso gastar 3,000 rublos para que se les cobre un interés decente. Como tarjeta de almacenamiento, esta tarjeta no es muy conveniente.
    2. No existe un límite de gastos diarios que se pueda establecer en la Banca por Internet. Para mí, esto es un inconveniente importante, porque el límite mensual tiene que ajustarse constantemente, y el diario me haría saber que durante el día no gastaré más de 10 mil o perderé si me roban la tarjeta.
    3. Cuando establezca un límite de gasto mensual, recibirá un SMS sobre el saldo, teniendo en cuenta este límite, y quiero ver el saldo total.
    4. Es un inconveniente que el monto mínimo de retiro sea tan alto. Rara vez necesito dinero en efectivo, pero incluso cuando lo necesito, por lo general 500-1000 rublos es suficiente.

    Conclusión

    Resumamos y destaquemos las principales ventajas de cada uno de los bancos.

    Ventajas de Rocketbank

    1. Servicio gratuito
    2. Notificaciones automáticas gratuitas
    3. Una buena tasa (8% anual) y sin condiciones adicionales para devengar intereses sobre el saldo
    4. Reembolso honesto del 1 % sin redondeo
    5. Retiro de cualquier cajero automático sin comisión (hasta 10 mil a la vez)
    6. Soporte técnico de cara humana
    7. Muchas configuraciones de seguridad: límites, operaciones de desactivación, etc.
    8. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

    Desventajas de Rocketbank

    1. Sin versión web de Banca por Internet
    2. Imposibilidad de emitir una tarjeta adicional
    3. El aumento del reembolso solo se aplica a tiendas específicas
    4. Límite de 10 000 rublos al retirar dinero de cajeros automáticos de terceros
    5. Geografía de entrega de mapas pequeños. Por el momento, Rocketbank entrega tarjetas solo a las siguientes ciudades: Moscú, San Petersburgo, Ekaterimburgo, Novosibirsk, Samara, Tolyatti, Kazan, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Krasnodar, Krasnoyarsk, Rostov-on-Don y Tyumen.
    6. No puede agregar una tarjeta adicional a su cuenta. Prometen añadir esta funcionalidad este año.
    7. Si necesita un certificado en papel, en el plan gratuito tendrá que pagar 350 rublos por él. Tinkoff Bank envía dichos certificados de forma gratuita por correo certificado. Pero Rocket te traerá un certificado directamente a tu casa.
    8. Alto umbral de compensación hace que la tarjeta no sea tan interesante para personas con ingresos no muy altos.

    Ventajas de Tinkoff Bank

    1. Banca en línea completa con versiones web y para tabletas
    2. Retirada de cualquier cajero automático sin comisión
    3. Una amplia red de partners para recargar la tarjeta
    4. Transferencias c2c salientes gratuitas de hasta 20 000 rublos
    5. Transferencias interbancarias gratuitas sin límite de importe y cantidad
    6. 5 % de reembolso en categorías completas, no en tiendas individuales
    7. El mejor soporte de redes sociales
    8. Certificados en papel gratuitos por correo ruso
    9. Hasta cinco tarjetas adicionales gratis
    10. Soporte de Samsung Pay y Apple Pay

    Desventajas de Tinkoff Bank

    1. Muchas condiciones adicionales para una tarjeta gratis (saldo de cuenta de al menos 30 000 rublos o un depósito abierto en rublos)
    2. Muchas condiciones adicionales para recibir una tarifa normal en la tarjeta (7% solo para gastar más de 3000 rublos por mes)
    3. El monto mínimo para el retiro gratuito es demasiado alto (desde 3000 rublos)
    4. Cashback redondeando hacia abajo
    5. La tasa de la cuenta de ahorros es menor que la de la tarjeta

    Opinión personal

    Creo que para muchos es obvio que Rocketbank parece más ventajoso en una serie de parámetros importantes: tienen un interés más alto sobre el saldo, no hay un montón de condiciones adicionales para recibirlo, un cálculo honesto del reembolso e incluso seguro . Sin embargo, para mí, personalmente, el 1%, aunque es un reembolso honesto, no ha sido interesante durante mucho tiempo, uno de cada dos bancos ofrece tales condiciones y las tiendas con un reembolso mayor rara vez llegan a mi lista de compras. La falta de una versión web completa y mapas adicionales también es molesto y no le permite cambiar por completo.

    Tinkoff Black, a pesar de una serie de deficiencias, también tiene varias ventajas serias: 5% de reembolso para ciertas categorías, transferencias interbancarias ilimitadas, transferencias c2c salientes gratuitas, un banco de Internet completo y tarjetas adicionales. De hecho, mantengo una tarjeta negra solo porque tengo un depósito multidivisa abierto, y pago la mayoría de las compras con una tarjeta de crédito de All Airlines, porque cobra un 2% por todas las compras. Por cierto, si Rocketbank hiciera una tarjeta de crédito con el mismo 2 % de reembolso en efectivo de cohetes, me cambiaría descaradamente a ella.

    Como resultado, uso la tarjeta Rocketbank como una alcancía de la que puedes obtener dinero en cualquier momento, Tinkoff Black es una aplicación para mi depósito multidivisa y una tarjeta de tránsito (hago transferencias C2C e interbancarias desde ella), pero hago todas las compras con Todas las Aerolíneas, de eso hablé en el último número del feriado bancario.

    Y ahora te sugiero que elijas un tema para tu próximo feriado:

    Rocketbank Tinkoff Black
    Tarifa de servicio Gratis 99 rublos/mes, sin cargo si hay más de 30 mil rublos en la cuenta durante el mes o con un depósito abierto en rublos
    Información por SMS 50 rublos/mes, hay notificaciones automáticas gratuitas 39 rublos/mes, las notificaciones automáticas cuestan lo mismo
    Interés sobre el saldo 8%, sin condiciones adicionales 0% si no hay gastos en la tarjeta
    3% para compras de hasta 3.000 rublos al mes
    7 % para compras superiores a 3000 rublos para importes de hasta 300 000 rublos y 3 % para importes superiores a 300 000 rublos
    Cashback 1 % sin redondeo 1 % redondeado a la baja
    Aumento del cashback Hasta un 10% para tiendas seleccionadas 5% en tres seleccionadas categorías, las categorías cambian trimestralmente
    Retiros de efectivo 5 retiros gratuitos por mes sin comisión, límite de retiro empate: hasta 10 mil en cajeros automáticos de terceros, sin restricciones en cajeros automáticos Otkritie (los retiros en Otkritie también están incluidos en el límite) Sin comisión en ningún cajero automático por montos superiores a 3,000 rublos (comisión 90 rublos). para cantidades de hasta 3000 rublos) en total no más de 150 000 rublos por mes
    Después de 150 000 rublos - comisión 2%, mín. 90 rub.
    Transferencias interbancarias 5 transferencias gratuitas al mes Sin límites de importe y cantidad
    Solicite certificados en papel 350 rublos por certificado, entregado por mensajería Gratis, enviado por Russian Post
    Establecer límites Límites mensuales
    Deshabilitar transacciones en línea
    Límites mensuales
    Deshabilitar transacciones en línea